李俊蕓 主編 金融實(shí)務(wù)配套練習(xí)答案

金融理論與實(shí)務(wù)重點(diǎn)

一、單項(xiàng)選擇題

1．我國(guó)目前實(shí)行的中央銀行制度是單一型二元式。

2．保險(xiǎn)中的最大誠(chéng)信是指在保險(xiǎn)標(biāo)的損失中保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人要誠(chéng)實(shí)守信、不隱瞞重要事實(shí)。

3．紙幣產(chǎn)生于貨幣的流通手段職能。

4．西方商業(yè)銀行最早的資產(chǎn)管理理論是（商業(yè)貸款理論）。

5．商業(yè)銀行按一定的利率購進(jìn)未到期票據(jù)的行為是貼現(xiàn)。

6．為商業(yè)銀行提供流動(dòng)性管理的市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)。

7．由債權(quán)人開出命令債務(wù)人按期付款的票據(jù)是商業(yè)匯票。

8．利息的本質(zhì)是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤(rùn)的一部分。

9．屬于商業(yè)銀行核心資本的是股本和公開儲(chǔ)備。

10.投資者因投資資產(chǎn)價(jià)格上升而形成的價(jià)差收入稱為資本收益。

11．按信托關(guān)系建立的依據(jù)不同可將信托分為（設(shè)定信托和法定信托）。

12．屬于我國(guó)M1層次的貨幣是流通中現(xiàn)金、企業(yè)單位活期存款、農(nóng)村存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款。

13．能夠創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的機(jī)構(gòu)是中央銀行。

14．目前我國(guó)的同業(yè)拆借市場(chǎng)利率屬于市場(chǎng)利率。

15．交易雙方就將來按約定時(shí)間和約定價(jià)格交易某種金融資產(chǎn)而達(dá)成的協(xié)議是期貨合約。

16．《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定協(xié)議簽署國(guó)銀行的最低資本限額為銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的8%，核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的4%。

17．不可保財(cái)產(chǎn)的范圍包括：土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物；貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料、電腦資料、槍支彈藥以及無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過程中的物資；領(lǐng)取執(zhí)照并正常運(yùn)行的機(jī)動(dòng)車；牲畜、禽類和其他飼養(yǎng)動(dòng)物。

18．社會(huì)總供給會(huì)從商品數(shù)量、價(jià)格等多方面影響貨幣需求量。

19．下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是股票市場(chǎng)。

20．金本位制下匯價(jià)決定的基本依據(jù)是鑄幣平價(jià)。

21．牙買家體系下匯價(jià)決定的基本依據(jù)是

22．商業(yè)銀行的附屬資本包括（未公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期附屬債務(wù)）。

23．人民幣的標(biāo)價(jià)方法是直接標(biāo)價(jià)法。

24．需要承兌的商業(yè)票據(jù)是銀行承兌票據(jù)。

25．屬于信托職能的是財(cái)務(wù)管理職能、資金融通職能、信用服務(wù)職能。

26．我國(guó)M0層次的貨幣包括流通中的現(xiàn)金。

27．通貨膨脹的直接原因一般是需求膨脹。

28．期權(quán)合約賣方可能具有的風(fēng)險(xiǎn)收益特征是收益有限大，損失無限大。

29．信用最基本的特征是（償還性）。

30．美國(guó)的中央銀行制度屬于單一型二元式。

31．在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)通常采取的財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是雙緊有財(cái)政政策。

32．貨幣購買力與物價(jià)水平成反比。

33．按信托目的可將信托分為（公益信托和私益信托）。

34．在其它因素不變的條件下，如果貨幣流通速度減慢一半，則流通中的貨幣需要量將會(huì)增加到原來的一半。

35．商業(yè)銀行速動(dòng)資產(chǎn)的特點(diǎn)是流動(dòng)性強(qiáng)。

36．包含通貨膨脹補(bǔ)償因素在內(nèi)的利率是名義利率。

37．目前我國(guó)使用的保險(xiǎn)補(bǔ)償方式包括支付現(xiàn)金、更換、修理。

38．基金單位總規(guī)模固定且投資者只能在流通市場(chǎng)上購買或變現(xiàn)基金單位的是封閉式基金。

39．馬克思認(rèn)為利息的本質(zhì)是剩余價(jià)值的特殊轉(zhuǎn)化形態(tài)，是利潤(rùn)的一部分。

40．融資性租賃的基本性質(zhì)是以“融物”代替“融資”。

41．國(guó)際儲(chǔ)備貨幣中包括美元、德國(guó)馬克、日元和歐元。

42．在不兌現(xiàn)信用貨幣流通條件下，確定兩國(guó)貨幣匯價(jià)的基本依據(jù)是兩國(guó)貨幣購買力的對(duì)比。

43．當(dāng)價(jià)格總水平下降時(shí)，貨幣的購買力水平提高。

44．我國(guó)從1993年以后定期儲(chǔ)蓄存款利率改為固定利率。

45．能夠創(chuàng)造存款貨幣的是商業(yè)銀行。

46．屬于影響企業(yè)還款能力的第一來源是企業(yè)的盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力和償債能力。

47．屬于動(dòng)產(chǎn)信托標(biāo)的物的是交通工具、設(shè)備、原材料。

48．下列關(guān)于通貨膨脹的表述不正確的是

49．信托行為成立的依據(jù)是（信托的目的）。

50．屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。

51．以發(fā)行所在國(guó)的貨幣標(biāo)值并還本付息的債券被稱為（外國(guó)債券）。

52．狹義的金融市場(chǎng)就是（證券市場(chǎng)）。

53．交易雙方就將來按約定時(shí)間和約定價(jià)格交易某種金融資產(chǎn)而達(dá)成的協(xié)議是期貨合約。

54．一般來說，利率下降，債券市場(chǎng)價(jià)格（上升）。

55．對(duì)于股票發(fā)行管理，從國(guó)際通行的做法來看，可分為注冊(cè)制和核準(zhǔn)制。

56．目前股票公開發(fā)行方式普遍采用的是上網(wǎng)定價(jià)方式。

57．最典型的資金信托業(yè)務(wù)是（融資性資金信托）。

58．附息債券的發(fā)行價(jià)格常采用面值發(fā)行。

59．貨幣供應(yīng)量是反映銀行資產(chǎn)負(fù)債表中某一時(shí)點(diǎn)上銀行的負(fù)債總額。

60．在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)通常采取的財(cái)政政策與貨幣政策的搭配方式是雙緊。

61．在償還賒銷款項(xiàng)時(shí)，貨幣執(zhí)行支付手段職能。

62．匯率是指以一國(guó)貨幣所表示的另一國(guó)貨幣單位的“價(jià)格”，習(xí)慣上又被稱之為貨幣的對(duì)外價(jià)值。

63．在間接融資方式中，核心中介機(jī)構(gòu)是（商業(yè)銀行），直接融資金是以證券公司為核心。

64．商業(yè)銀行所持國(guó)債被稱為法定準(zhǔn)備之中的

65．在信用這種借貸行為中，它的（所有權(quán)）沒有發(fā)生變化。

66．減輕一國(guó)貨幣貶值壓力可采用的政策是財(cái)政金融緊縮政策、管制工資和物價(jià)、實(shí)行幣制改革。

67．目前世界上多數(shù)國(guó)家實(shí)行的中央銀行體制是單一型一元式。

68．目前在我國(guó)商業(yè)銀行體系中，地位最為特殊的是國(guó)有商業(yè)銀行。

69．馬克思認(rèn)為正常情況下的利率水平應(yīng)（介于零和平均利潤(rùn)率之間）。

70．在資本構(gòu)成中，股票發(fā)行溢價(jià)、未分配利潤(rùn)和公積金等屬于公開儲(chǔ)備。

李俊蕓 主編 金融實(shí)務(wù)配套練習(xí)答案

71．被稱為一級(jí)市場(chǎng)或初級(jí)市場(chǎng)的是發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)。

72．保險(xiǎn)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖滓h(huán)節(jié)與內(nèi)容是危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

73．我國(guó)國(guó)際收支平衡表的記賬單位是美元。

74．因房地產(chǎn)投資過熱引起的通貨膨脹屬于需求拉動(dòng)型。 75．中央銀行的職能是（發(fā)行的發(fā)行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行）。

76．保險(xiǎn)合同終止最普遍最基本的原因是（自然終止）。

77．道路、橋梁、碼頭屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特約承保財(cái)產(chǎn)。

78．在經(jīng)常賬戶中，賠償和無償捐贈(zèng)屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移。

79．在我國(guó)結(jié)售匯制下，外匯儲(chǔ)備增加則相應(yīng)要增加人民幣的投放量。

80．在我國(guó)的貨幣層次中，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款屬于M2。

二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題卷”的相應(yīng)代碼涂黑。未涂、錯(cuò)涂、多涂或少涂均無分。

1．在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，下列可能引起匯價(jià)波動(dòng)的因素有國(guó)內(nèi)物價(jià)、國(guó)際收支狀況。

2．優(yōu)惠利率可采用的做法是（差別利率法和貼息法）。

3．非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（保險(xiǎn)公司、各種基金公司、信托投資公司、投資銀行）。

4．中央銀行作為“銀行的銀行”的具體表現(xiàn)為（集中存款準(zhǔn)備、最終的貸款人、組織全國(guó)的清算）。

5．證券活動(dòng)的三大違法活動(dòng)有（欺詐、內(nèi)幕交易和操縱市場(chǎng)）。

6．利用外資的主要形式有（出口信貸、銀行信貸、政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、發(fā)行債券、“三來一補(bǔ)”、租賃信貸、外商直接

投資、外匯存款）。

7．投資者可以利用期貨合約進(jìn)行套 期保值、資產(chǎn)組合管理、投機(jī)發(fā)現(xiàn)價(jià)格。

8．資金信托與銀行存款業(yè)務(wù)的差異是法律關(guān)系不同、目的不同、業(yè)務(wù)處理不同。

9．貨幣政策中介目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括中央銀行能夠加以控制；中央銀行能夠及時(shí)取得有關(guān)中介指標(biāo)的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，據(jù)以分析和監(jiān)測(cè)；它與貨幣政策最終目標(biāo)關(guān)系緊密，它的變動(dòng)一般能引起最終目標(biāo)作相應(yīng)的變化。

10．通貨膨脹的度量指標(biāo)一般有消費(fèi)物價(jià)指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)和國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)。

11．保險(xiǎn)供給者根據(jù)組織形式不同，可分為（國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司、股份有限公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社）。

12．我國(guó)目前的政策性銀行包括（國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）。

13．利用外資的主要形式有（出口信貸、銀行信貸、政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、發(fā)行債券、“三來一補(bǔ)”）。

14．治理通貨膨脹的措施有（財(cái)政金融緊縮政策、管制工資和物價(jià)、實(shí)行幣制改革）。

15．投資基金的特點(diǎn)表現(xiàn)有多元化投資、專家理財(cái)、流動(dòng)性強(qiáng)。

16．對(duì)出口信貸正確的理解有

17．下列利率中可以發(fā)揮基準(zhǔn)利率作用的是中國(guó)銀行的再貼現(xiàn)率、再貸款利率和同業(yè)拆借市場(chǎng)利率。

18．基礎(chǔ)貨幣包括商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的現(xiàn)金這兩者的總和，而前者又包括商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款準(zhǔn)備金以及超額準(zhǔn)備金。

19．下列關(guān)于人民幣表述正確的有

三、填空題（本大題共5小題，每空（題）2分，共10分）

1．保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本要素包括（保險(xiǎn)供給者、保險(xiǎn)中介人和保險(xiǎn)需求者）。

2．狹義的金融市場(chǎng)就是 證券 市場(chǎng)。

3．目前股票公開發(fā)行方式普遍采用的 上網(wǎng) 定價(jià)。

4．一般來說，利率上升，債券市場(chǎng)價(jià)格 下跌 。

5．貨幣的形態(tài)經(jīng)歷的階段依次是實(shí)物貨幣、 金屬貨幣 、銀行券和 信用貨幣 。

6．二戰(zhàn)后至20世紀(jì)70年代后西方發(fā)達(dá)國(guó)家普遍實(shí)行的是 固定匯率制度。

7．通貨膨脹的度量指標(biāo)有 消費(fèi)物價(jià) 指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)和國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)。

8．在我國(guó)銀行業(yè)中,第一家從中國(guó)人民銀行獨(dú)立出來的商業(yè)銀行是 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 。

9．儲(chǔ)蓄來自于居民手持的現(xiàn)金，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)居民儲(chǔ)蓄的基本原則是“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密”

10．保險(xiǎn)的基本職能是 組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 。

11．按合約規(guī)定的對(duì)合約標(biāo)的物的權(quán)力來劃分，期權(quán)合約分為（買進(jìn)期權(quán)和賣出期權(quán)）。

12．按外匯交易方式劃分，外匯買賣分為即期外匯交易和（遠(yuǎn)期外匯交易）。

13． 信托 是財(cái)產(chǎn)的所有者為了達(dá)到一定的目的，通過簽訂合同，將其財(cái)產(chǎn)委托給信托機(jī)構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營(yíng)、管理和處理的行為。

14．保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)幕緝?nèi)容包括危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分難和實(shí)施補(bǔ)償 。

15．按股票投資者權(quán)益的不同股票可以分為普通股和 優(yōu)先股 兩大類。

16．按合約執(zhí)行日期規(guī)定的不同劃分，期權(quán)合約分為歐洲期權(quán)和（美洲期權(quán)）。

17．按發(fā)行后基金單位是否可以贖回，投資基金可以分為（開放式基金和封閉式基金）。

18．我國(guó)在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中規(guī)定了商業(yè)銀行必須堅(jiān)持“ 安全性 、 流動(dòng)性 、盈利性”的經(jīng)營(yíng)原則。

四、名詞解釋：

1、信用貨幣：是指在信用基礎(chǔ)上發(fā)行的、并在流通中發(fā)揮貨幣職能的信用憑證。 2、活期存款：是指顧客不需預(yù)先通知、可

隨時(shí)提取或支付的存款，也稱為支票存款。3、中間業(yè)務(wù)：也稱中介業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、居間業(yè)務(wù)。它是指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自

己的資財(cái)，以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

4、債券：是表示債權(quán)的有價(jià)證券，到期要償還本金，利息可定期支付或到期一次支付或通過貼現(xiàn)發(fā)行變相支付。

5、銀行信用：是銀行等金融機(jī)構(gòu)與企事業(yè)單位或個(gè)人之間發(fā)生的信用關(guān)系。 6、活期儲(chǔ)蓄：是零星存入，隨時(shí)可取，每年計(jì)付一次利息的儲(chǔ)蓄存款。 7、信托：是財(cái)產(chǎn)的所有者為了達(dá)到一定的目的，通過簽訂合同，將其財(cái)產(chǎn)委托給信托機(jī)構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營(yíng)、管理和處理的行為。 8、歐洲債券：是指不以發(fā)行所在國(guó)貨幣而以一種可自由兌換貨幣標(biāo)值、并還本利息的債券。 9、國(guó)家信用：是中央政府以國(guó)家的名義同國(guó)內(nèi)外其他信用主體之間發(fā)生的信用關(guān)系。10、呆賬準(zhǔn)備金：是指公司對(duì)可能不能收到的應(yīng)收賬款的預(yù)測(cè)，這項(xiàng)數(shù)據(jù)將記錄在公司的資產(chǎn)負(fù)債表上。 11、租賃：是由一方（出租人）把自己所有的資本設(shè)備租給另一方（租用人）在約定期限內(nèi)使用，而由租用人依約按期付給出租人一定數(shù)額的租金。 12、國(guó)際收支復(fù)利率： 13、專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：根據(jù)貸款分類結(jié)果，對(duì)各類貸款按不同比例提取的。 14、保險(xiǎn)：是以契約形式確立雙方經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以繳納保險(xiǎn)

費(fèi)建立起來的保險(xiǎn)基金，對(duì)保險(xiǎn)合同規(guī)定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種經(jīng)濟(jì)形式。

15、基礎(chǔ)貨幣：是指中央銀行所掌握的具有多倍創(chuàng)造貨幣功能的貨幣，亦稱為高能貨幣。

五、簡(jiǎn)答題：

1、貨幣的職能有哪些？

答：貨幣的職能有價(jià)值尺度、流通手段、貨幣貯藏、支付手段和世界貨幣五種職能。

2、商業(yè)銀行的資本金的主要作用？

李俊蕓 主編 金融實(shí)務(wù)配套練習(xí)答案

答：a.資本可以吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，以使銀行的管理者能有一定的時(shí)間解決存在的問題，為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地；b.資本為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)、以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供起動(dòng)資金，諸如土地獲得、建設(shè)辦公樓或租用、安裝設(shè)備等；c.銀行資本有助于樹立公眾對(duì)銀行的信心，它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力；d.銀行資本為銀行的擴(kuò)張、銀行新業(yè)務(wù)、新計(jì)劃的開拓與發(fā)展提供了資金；e.銀行資本作為增長(zhǎng)的監(jiān)測(cè)者，有助于保證單個(gè)銀行增長(zhǎng)的長(zhǎng)期和可持續(xù)性。

3、貸款的定價(jià)方法有哪些?

答：貸款的定價(jià)方法有成本加成貸款定價(jià)法、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型和成本-收益定價(jià)法。

4、信托的內(nèi)容與特點(diǎn)。

答：信托是財(cái)產(chǎn)的所有者為了達(dá)到一定的目的，通過簽訂合同，將其財(cái)產(chǎn)委托給信托機(jī)構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營(yíng)、管理和處理的行為。信托即信用委托的意思，是指接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為。

5、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。

答：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素是交易對(duì)象、交易工具、交易主體、交易價(jià)格和交易的組織系統(tǒng)。

6、傳統(tǒng)的貨幣政策工具有哪些？

答：傳統(tǒng)的貨幣政策工具有法定存款準(zhǔn)備金、貼現(xiàn)率和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。

7、試述外匯的內(nèi)容。

答：外匯的內(nèi)容包括：a.外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣；b.外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證分等；c.外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫券、公司債券、股票、息票等；d.特別提款權(quán)、歐洲貨幣單位；e.其他外匯資產(chǎn)。

8、中央銀行的基本職能是什么？

答：中央銀行的基本職能是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國(guó)家的銀行。

9、為什么要對(duì)貸款進(jìn)行評(píng)級(jí)？

答：貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員，綜合能獲得的全部信息并運(yùn)用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)貸款質(zhì)量作出評(píng)價(jià)。五級(jí)分類法就是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

10、融資性租賃的功能是什么？

答：融資性租賃的功能是:a.在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。b.提高資金使用效率。C.成本固定，避免通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。d.引進(jìn)速度快，方式靈活。

11、試述金融市場(chǎng)的功能。

答：金融市場(chǎng)的功能是：a.金融市場(chǎng)的最基本功能就是媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配；b.金融市場(chǎng)還具有支持規(guī)模經(jīng)濟(jì)的功能。C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)也是金融市場(chǎng)的重要功能。d.金融市場(chǎng)還具有調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)的功能。

12、國(guó)際收支平衡表的主要特點(diǎn)有哪些？

答：國(guó)際收支平衡表的主要特點(diǎn)有：a.國(guó)際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是“流量”而非“存量”，即表中數(shù)據(jù)所反映的是各賬戶在統(tǒng)計(jì)期的發(fā)生額或變動(dòng)額，而不是持有額。b.國(guó)際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制。c.國(guó)際收支平衡表的記賬單位，可以采用本幣，但通常情況下是采用國(guó)際上通用的貨幣。

13、直接融資的缺點(diǎn)有哪些？

答：直接融資的缺點(diǎn)有：a.在直接融資中，籌資者直接憑自己的資信度籌資，缺乏間接融資中金融中介機(jī)構(gòu)資信的支撐，風(fēng)險(xiǎn)度較大；b.直接融資一般需逐次進(jìn)行，缺乏間接融資中額度管理的靈活性；c.直接融資的公開性要求，有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突。

14、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有哪些？

答：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有安全性、流動(dòng)性和盈利性。

15、商業(yè)銀行證券投資的主要目的有哪些？

答：商業(yè)銀行證券投資的主要目的有獲取收益、分散風(fēng)險(xiǎn)和增強(qiáng)流動(dòng)性三個(gè)目的。

16、試述保險(xiǎn)的基本職能。

答：保險(xiǎn)的基本職能是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。保險(xiǎn)補(bǔ)償包括危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偤蛯?shí)施補(bǔ)償。

17、從事證券市場(chǎng)投融資業(yè)務(wù)的基本原則有哪些？

答：從事證券市場(chǎng)投融資業(yè)務(wù)的基本原則有公開、公平、分正的原則；自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則；禁止欺詐、內(nèi)幕交易和操縱證券交易市場(chǎng)的行為；持續(xù)信息公開制度。

18、簡(jiǎn)述國(guó)際收支的具體內(nèi)容。

答：國(guó)際收支具體包括以下內(nèi)容：a.由于清算國(guó)際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系而引起的國(guó)際間的貨幣收付，如由進(jìn)出口貿(mào)易引起的貨幣收付，資本的輸出、輸入等。b.不是因債權(quán)債務(wù)關(guān)系而發(fā)生的國(guó)際間的貨幣收付，如捐款、贈(zèng)款、僑匯等單方面轉(zhuǎn)移貨幣收付；c.無貨幣收付的財(cái)產(chǎn)在國(guó)際間的轉(zhuǎn)移，如國(guó)際間的物資援助。易貨交易等。

19、間接融資的優(yōu)點(diǎn)有哪些？

答：間接融資的主要優(yōu)點(diǎn)有：a.各國(guó)對(duì)金融中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比一般企業(yè)嚴(yán)得多，金融中介機(jī)構(gòu)的資信度和內(nèi)部管理也強(qiáng)于一般企業(yè)，因此，間接融資的社會(huì)安全性較強(qiáng)；b.盡管銀行貸款一般審批比較嚴(yán)格，要求條件較高，但對(duì)于有良好資信記錄的長(zhǎng)期客戶，授信額度可以使企業(yè)的流動(dòng)性資金需要及時(shí)方便地獲得解決；c.在間接融資中，企業(yè)只對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)公開財(cái)務(wù)和投資計(jì)劃，保密性較直接融資強(qiáng)。

20、定期存款的作用有哪些？

答：定期存款存期固定，而且期限較長(zhǎng)，從而為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金來源，對(duì)商業(yè)銀行長(zhǎng)期放款和投資具有重要意義。定期存款要憑銀行所簽定的定期存單來提取，一般要到期才能提取存款，銀行根據(jù)到期存單計(jì)算應(yīng)付本息。對(duì)存款者來說，定期存單可獲得高利息收入，而且可以在貨幣市場(chǎng)出售，還可以加強(qiáng)與銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系。

21、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有哪些種類？

答：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的種類有匯兌業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。

22、保險(xiǎn)的基本原則有哪些？

答：保險(xiǎn)的基本原則有最大誠(chéng)信原則、可保利益原則、近因原則和補(bǔ)償原則。

23、簡(jiǎn)述優(yōu)先股的主要特點(diǎn)。

答：優(yōu)先股的主要特點(diǎn)有：a.有約定的股息；b.具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利；c.表決權(quán)受到限制。

24、簡(jiǎn)述通貨膨脹的成因包括哪些？

答：通貨膨脹的成因有包括需求拉上型通貨膨脹、成本推動(dòng)型通貨膨脹、結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹。

六、論述題

1、試論述利率總水平的決定和影響因素。

答：（1）馬克思對(duì)利率決定因素的分析是以其對(duì)在資本主義制度下利息本質(zhì)的認(rèn)識(shí)為基礎(chǔ)的。馬克思認(rèn)為，資本主義利息是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值的一種轉(zhuǎn)化形態(tài)。正常情況下，利率水平應(yīng)介于零和平均利潤(rùn)率之間。馬克思的利率決定理論也因此被稱為平均利潤(rùn)決定論。（2）馬克思的平均利潤(rùn)決定理論為我們分析判斷和預(yù)測(cè)實(shí)際利率水平的高低、制定利率政策提供了理論基礎(chǔ)，在制定利率政策時(shí)需考慮的因素很多，除了社會(huì)平均利潤(rùn)率外，還要考慮a.資金供求狀況:借貸資金供求狀況的變動(dòng)是影響市場(chǎng)利率變動(dòng)的直接因素，資金供應(yīng)增加、需求減少，市場(chǎng)利率下降的壓力增加；資金供應(yīng)減少、需求增加，市場(chǎng)利率向上的壓力增加。b.企業(yè)承受能力:這一因素長(zhǎng)期以來一直是我國(guó)銀行利率政策制定和調(diào)整所要考慮的基本因素之一。我國(guó)銀行貸款的主要對(duì)象是國(guó)有企業(yè)，因此，銀行利率水平的決定是以國(guó)有企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益為基礎(chǔ)的。c.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟(jì)政策:國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策是銀行確定

李俊蕓 主編 金融實(shí)務(wù)配套練習(xí)答案

優(yōu)惠利率扶植對(duì)象和利率優(yōu)惠幅度的基本依據(jù)之一。利率政策還是中央銀行進(jìn)行金融宏觀調(diào)控、實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)的一種工具，它的確定不僅要考慮利率體系和金融市場(chǎng)的內(nèi)在要求，還要服務(wù)于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的需要。d.銀行經(jīng)營(yíng)成本:銀行經(jīng)營(yíng)成本基本包括兩部分：存款利息支出和一般營(yíng)業(yè)費(fèi)用，銀行利潤(rùn)與其經(jīng)營(yíng)成本成反比，與貸款利率成正比。e.社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期:當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮期時(shí)，投資旺盛，市場(chǎng)資金需求強(qiáng)勁，市場(chǎng)利率較高且呈上升趨勢(shì)，這時(shí)，中央銀行為防止經(jīng)濟(jì)過熱，保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)，往往會(huì)采取偏緊的貨幣政策、提高基準(zhǔn)利率。f.預(yù)期價(jià)格變動(dòng)率:價(jià)格變動(dòng)與名義利率變動(dòng)有著直接的聯(lián)系。要保持實(shí)際利率不變，在價(jià)格總水平上升后，名義利率中貨幣貶值的機(jī)會(huì)成本補(bǔ)償就要隨之增加，名義利率也應(yīng)隨之上升；反之，名義利率應(yīng)下降。此外，歷史利率水平、國(guó)際利率水平和匯率也是影響利率總水平的因素。

2、試述貨幣政策工具的種類及其運(yùn)用。

答：西方國(guó)家中央銀行在長(zhǎng)期實(shí)施貨幣政策中，形成了一套調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的工具，

其中最主要的事一下三種傳統(tǒng)工具：法定存款準(zhǔn)備金、貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。目前我國(guó)使用的主要政策工具有：法定存款準(zhǔn)備金、貸款規(guī)模、再貸款。

3、試論述我國(guó)通貨膨脹的成因及治理經(jīng)驗(yàn)。

答：我國(guó)通貨膨脹的成因有需求拉動(dòng)、成本推動(dòng)和結(jié)構(gòu)失調(diào)。我國(guó)的治理經(jīng)驗(yàn)有：治理通貨膨脹經(jīng)驗(yàn)的發(fā)展、調(diào)節(jié)社會(huì)總需求（調(diào)控的措施主要是：控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模；組織財(cái)政增收節(jié)支，實(shí)現(xiàn)財(cái)政收支平衡；有效調(diào)節(jié)銀行貸款規(guī)模和貨幣發(fā)行數(shù)量，控制在貨幣必要量需要增加的范圍之內(nèi)）、增加有效商品供給。

4、試述中央銀行在貨幣供給中的地位和作用。

答：商業(yè)銀行派生能力總是有一定限度的，當(dāng)商業(yè)銀行把社會(huì)上一切可動(dòng)員的閑散資金都吸儲(chǔ)進(jìn)來，并按照派生原理達(dá)到了最大限度的派生能力，如果仍然不能滿足客觀貨幣需要，則需要求助于中央銀行（中國(guó)人民銀行）。中央銀行在貨幣供給中的作用表現(xiàn)在三個(gè)方面：a.作為銀行的銀行，向商業(yè)銀行提供貸款，這相當(dāng)于增加商業(yè)銀行的原始存款，可以擴(kuò)大其派生能力；b.中央銀行可以調(diào)低存款準(zhǔn)備率，這也等于擴(kuò)大了商業(yè)銀行的實(shí)際可用的存款額，增強(qiáng)其派生能力；c.中央銀行增加貨幣（現(xiàn)金）發(fā)行，企業(yè)單位和居民則會(huì)把現(xiàn)金存入銀行，增加商業(yè)銀行的原始存款。由于中央銀行的作用，商業(yè)銀行有可能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要不斷擴(kuò)大派生能力，派生出更多的存款?？梢?，中央銀行實(shí)際上是為商業(yè)銀行提供派生的“原動(dòng)力”，商業(yè)銀行則通過貸款等資金運(yùn)用而派生出存款，增加貨幣供應(yīng)。在貨幣供應(yīng)中，中央銀行和商業(yè)銀行相互聯(lián)系、共同操作，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。