一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

1.為商品定價(jià)時(shí)貨幣發(fā)揮( C )

A.價(jià)值尺度職能

B.流通手段職能

C.支付手段職能

D.貯藏手段職能

2.貨幣形態(tài)演變的歷程是( B )

A.金屬貨幣→實(shí)物貨幣→信用貨幣→電子貨幣

B.實(shí)物貨幣→金屬貨幣→信用貨幣→電子貨幣

C.實(shí)物貨幣→信用貨幣→金屬貨幣→電子貨幣

D.金屬貨幣→信用貨幣→實(shí)物貨幣→電子貨幣

3.商業(yè)信用最典型的做法是( D )

A.銀行貸款

B.發(fā)行股票

C.商品賒銷(xiāo)

D.政府撥款

4.如果名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實(shí)際利率為( C )

A.13%

B.8%

C.2%

D.-2%

5.下列利率中可以承擔(dān)基準(zhǔn)利率作用的是( B )

A.企業(yè)債券利率

B.銀行長(zhǎng)期貸款利率

C.政策性銀行貸款利率

D.同業(yè)拆借利率

6.不以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)是( D )

A.商業(yè)銀行

B.投資銀行

C.中央銀行

D.保險(xiǎn)公司

7.英格蘭銀行成立于( B )

A.1656年

B.1694年

C.1844年

D.1913年

8.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是一家( B )

A.商業(yè)銀行

B.投資銀行

C.中央銀行

D.政策性很行

9.提出“銀行流動(dòng)性的強(qiáng)弱取決于其資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力”的經(jīng)營(yíng)管理理論是( C )

A.商業(yè)貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

10.1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本不能低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的( A )

A.4%

B.5%

C.8%

D.12%

11.我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的基本原則是( C )

A.存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密

B.存款自愿、取款自由、存款有息

C.存款自由、取款自由、為儲(chǔ)戶保密

D.存款自由、取款自愿

12.信托機(jī)構(gòu)為委托人代為管理貨幣資金表現(xiàn)為信托的( D )

A.財(cái)務(wù)管理職能

B.資金融通職能

C.信用服務(wù)職能

D.信用創(chuàng)造職能

13.下列財(cái)產(chǎn)中可作為不動(dòng)產(chǎn)信托標(biāo)的物的是( C )

A.交通工具

B.設(shè)備

C.土地

D.原材料

14.受保險(xiǎn)人的委托代其開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人是( D )

A.受益人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)代理人

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

15.關(guān)于期貨合約表述正確的是( C )

A.可以用來(lái)套期保值，但不能用來(lái)投機(jī)

B.可以用來(lái)投機(jī)，但不能用來(lái)套期保值

C.既可用來(lái)套期保值，又可用來(lái)投機(jī)

D.既不能用來(lái)套期保值，又不能用來(lái)投機(jī)

16.對(duì)期權(quán)合約的購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)( B )

A.買(mǎi)進(jìn)期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)有限，賣(mài)出期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限大

B.買(mǎi)進(jìn)期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限大，賣(mài)出期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)有限

C.買(mǎi)進(jìn)期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)都無(wú)限大

D.買(mǎi)進(jìn)期權(quán)和賣(mài)出期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)都有限

17.以一定單位的外國(guó)貨幣為基準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收或應(yīng)付多少本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法是( A )

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.美元標(biāo)價(jià)法

D.中間標(biāo)價(jià)法

18.基礎(chǔ)貨幣屬于( A )

A.商業(yè)銀行的負(fù)債項(xiàng)目

B.中央銀行的負(fù)債項(xiàng)目

C.投資銀行的負(fù)債項(xiàng)目

D.政策性銀行的負(fù)債項(xiàng)目

19.我國(guó)制定貨幣政策的銀行是( B )

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)人民銀行

20.當(dāng)前我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是( B )

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、國(guó)際收支平衡、物價(jià)穩(wěn)定

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.物價(jià)穩(wěn)定

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

21.目前主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣有( ABDE )

A.美元 B.人民幣

C.日元 D.歐元E.泰銖

22.下列關(guān)于銀行信用的表述正確的有( BCDE )

A.突破了商業(yè)信用規(guī)模上的局限性

B.突破了商業(yè)信用方向上的局限性

C.是我國(guó)最主要的信用形式

D.與商業(yè)信用相互支持、相互促進(jìn)

E.最主要采用“掛賬信用”的形式

23.商業(yè)銀行的職能有( DE )

A.信用中介職能B.支付中介職能

C.信用創(chuàng)造職能 D.金融服務(wù)功能

E.財(cái)富貯藏職能

24.中央銀行制度的類(lèi)型有( CDE )

A.單一型B.復(fù)合型

C.分散型D.準(zhǔn)中央銀行型

E.跨國(guó)型

25.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有( BCD )

A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款

C.證券投資 D.匯兌

E.向中央銀行再貸款

26.資金信托的種類(lèi)有( ABCD )

A.融資性資金信托B.投資性資金信托

C.基金性資金信托 D.房產(chǎn)性資金信托

E.地產(chǎn)性資金信托

27.貨幣市場(chǎng)包括( ACDE )

A.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.大額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

28.投資基金的特點(diǎn)有( BC )

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.多元化投資

C.專家理財(cái) D.流動(dòng)性強(qiáng)

E.不可轉(zhuǎn)讓

29.影響商業(yè)銀行存款派生能力的因素主要有( ABD )

A.貨幣流通速度

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.超額存款準(zhǔn)備金率

D.提現(xiàn)率

E.存貸款比率

30.治理通貨膨脹一般可采取的貨幣政策措施有( CD )

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.增加再貸款

C.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.提高存貸款利率

三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)

31.某企業(yè)以每股8元的價(jià)格購(gòu)進(jìn)甲公司股票10萬(wàn)股，一年后以每股9元的價(jià)格賣(mài)出，期間享受了一次每10股派1.5元的分紅，在不考慮稅收和交易成本的情況下，試計(jì)算該企 業(yè)此筆投資的年收益率。

存款總額=原始存款×1/(法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額存款準(zhǔn)備金率)

=2500(萬(wàn)元)

派生存款總額=存款總額-原始存款額=2500-500=2000(萬(wàn)元)

32.設(shè)一定時(shí)期內(nèi)待銷(xiāo)售的商品價(jià)格總額為100億元，流通中的貨幣量為10億元，試計(jì)算同期的貨幣流通速度。若貨幣流通速度變?yōu)?，請(qǐng)計(jì)算流通中每單位貨幣的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力。

(1)M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體存款

=13894+32356+2349+5759

=54358(億元)

(2)M2=M1+企業(yè)單位定期存款+自籌基本建設(shè)存款+個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

+其他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=134539(億元)

四、簡(jiǎn)答題(本大題共6小題，每小題6分，共36分)

33.簡(jiǎn)述民間信用的特點(diǎn)及其在我國(guó)的發(fā)展方向。

(1)信用貨幣的概念;

(2)從人民幣產(chǎn)生的信用關(guān)系來(lái)說(shuō)，人民幣是人民銀行的負(fù)債，人民幣持有人是債權(quán)人;

(3)從人民幣發(fā)行的程序看，人民幣是通過(guò)信用程序發(fā)行出去的，或是直接由發(fā)放貨款投放的，

或是由客戶從銀行提取現(xiàn)鈔而投放的。人民幣的發(fā)行或回籠，相應(yīng)要引起銀行存款和貸款的變化。

34.簡(jiǎn)述可保利益原則確定的根據(jù)和意義。

利息率和收益率是兩個(gè)既相互聯(lián)系，又相互區(qū)別的概念;

(1)對(duì)于存款來(lái)說(shuō)，由于到期償還金額與最初投資資本金是一樣的，因此利率與收益率是一樣的;

(2)但是對(duì)于大多數(shù)債權(quán)憑證來(lái)說(shuō)，由于二級(jí)市場(chǎng)價(jià)格是波動(dòng)的，債券參與二級(jí)市場(chǎng)交易的話，實(shí)現(xiàn)的價(jià)值就是不確定的，從而使實(shí)現(xiàn)的收益率或高于或低于票面利率;

(3)反映投資者實(shí)際獲利水平的收益率，可被定義為有效利率，在正常生活中常常被直接稱為利率。

35.簡(jiǎn)述訂單驅(qū)動(dòng)與報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)兩種場(chǎng)內(nèi)交易系統(tǒng)的特點(diǎn)。

.(1)是統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要;

(2)是建立全國(guó)統(tǒng)一的清算機(jī)構(gòu)的需要;

(3)是建立商業(yè)銀行資金后盾的需要;

(4)是進(jìn)行金融監(jiān)督的需要。

36.簡(jiǎn)述股票投資決策的基本方法。

(1)媒介資金融通，對(duì)社會(huì)資源進(jìn)行再分配;

(2)支持規(guī)模經(jīng)濟(jì);

(3)價(jià)格發(fā)現(xiàn);

(4)調(diào)節(jié)宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)。

37.簡(jiǎn)述采用消費(fèi)物價(jià)指數(shù)度量通貨膨脹的優(yōu)缺點(diǎn)。

(1)通貨膨脹使流通領(lǐng)域原來(lái)的平衡被打破，使正常的流通受阻;通貨膨脹引起的物價(jià)上漲是不均衡的，商品會(huì)向價(jià)格上漲更快的地方流動(dòng)，打破企業(yè)之間原有的購(gòu)銷(xiāo)渠道，破壞了商品的正常流向;

(2)通貨膨脹在流通領(lǐng)域制造或加劇供給與需求之間的矛盾，加深通貨膨脹的程度。

38.簡(jiǎn)述貨幣政策傳導(dǎo)的一般過(guò)程。

. (1)可控性不同： 一般情況下，財(cái)政政策的可控性較強(qiáng)，貨幣政策的可控性較弱;

(2)透明度不同： 財(cái)政政策的透明度高，貨幣政策的透明度稍弱;

(3)時(shí)滯性不同; 財(cái)政政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯短而決策時(shí)滯長(zhǎng)，貨幣政策的認(rèn)識(shí)時(shí)滯長(zhǎng)而決策時(shí)滯短。

(4)功能效應(yīng)不同：實(shí)施擴(kuò)張性政策時(shí)，財(cái)政政策的功能見(jiàn)效快，貨幣政策功能受制約較多;而當(dāng)實(shí)施緊縮性政策時(shí)，貨幣政策的功能可以被靈活運(yùn)用，財(cái)政政策的功能發(fā)揮則阻力較大。

五、論述題(本題14分)

39.試結(jié)合匯率的作用理論分析人民幣升值對(duì)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的影響。

目前各國(guó)商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同了經(jīng)營(yíng)管理中所必須遵循的“三性”(安全性、流動(dòng)性和盈利性)原則。我國(guó)也在《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中明確規(guī)定了“安全性、流動(dòng)性、效益性”的經(jīng)營(yíng)原則。

(1)安全性。 安全性是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免多種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

①商業(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大損失。 ②商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，特別需要強(qiáng)調(diào)安全性。

③商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，因此保證安全性經(jīng)營(yíng)就必須控制風(fēng)險(xiǎn)。 ④聯(lián)系實(shí)際。

(2)流動(dòng)性。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力，包括資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性。

①資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，它既指速動(dòng)資產(chǎn)，又指在速動(dòng)資產(chǎn)不足時(shí)其它資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下轉(zhuǎn)變?yōu)樗賱?dòng)資產(chǎn)的能力。②商業(yè)銀行是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng)，資金來(lái)源的主體部分是客戶的存款和借入款?？蛻艨梢噪S時(shí)提取存款，資金來(lái)源的流動(dòng)性決定了資產(chǎn)必須保持流動(dòng)性，資金運(yùn)用的不確定性也需要資產(chǎn)保持流動(dòng)性。③保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，必須分層次搭配資產(chǎn)，形成多層次的流動(dòng)性儲(chǔ)備，以滿足資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。 ④聯(lián)系實(shí)際。

(3)盈利性。 ①銀行也是企業(yè)，追逐利潤(rùn)是其出發(fā)點(diǎn)和歸宿，是關(guān)系商業(yè)銀行生存與發(fā)展的關(guān)鍵。②盈利水平提高，可增加投資者收益，增加國(guó)家稅收，增強(qiáng)銀行自身實(shí)力。③聯(lián)系實(shí)際。