湖北省高等教育自學(xué)考試課程考試大綱

第一部分 ?課程性質(zhì)與目標(biāo)

一、課程性質(zhì)與特點

1. 課程性質(zhì)

《保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)》是高等教育自學(xué)考試保險專業(yè)必修的專業(yè)基礎(chǔ)課程之一。通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生一方面能夠了解目前國內(nèi)外保險企業(yè)經(jīng)營管理的研究成果和理論建樹，另一方面培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)保險實務(wù)中的經(jīng)營管理問題并詮釋問題的能力，啟發(fā)學(xué)生的理論思辨能力和應(yīng)用能力，使學(xué)生能夠應(yīng)用保險經(jīng)營管理學(xué)的理論知識和方法更好的參與和推動保險實務(wù)活動。

課程特點

保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)是研究保險市場主體經(jīng)營管理活動的特點與規(guī)律的一門科學(xué)學(xué)科，保險理論與保險實務(wù)緊密結(jié)合，具有交叉性、綜合性、實踐性和運用性的特點。該課程結(jié)合我國保險業(yè)發(fā)展的實際情況，同時參照國內(nèi)外一些保險管理的有益經(jīng)驗，系統(tǒng)闡述保險公司經(jīng)營管理理論，經(jīng)營管理實務(wù)和經(jīng)營管理效益，通過學(xué)習(xí)可以掌握保險經(jīng)營的規(guī)律，掌握保險經(jīng)營實務(wù)的基本知識和技能，掌握保險經(jīng)營效益的內(nèi)容和評價指標(biāo)等。在整個課程的學(xué)習(xí)過程中力求反映保險經(jīng)營管理前沿研究動態(tài)，并結(jié)合本課程的實踐性要求，特別突出案例教學(xué)的特點，以增強(qiáng)教學(xué)的生動性，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

1. 課程目標(biāo)

保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)是根據(jù)全國普通高校的實際需要和學(xué)科建設(shè)的要求，以培養(yǎng)新型的保險人才為目標(biāo)而開設(shè)的一門專業(yè)課程。主要講授了保險公司經(jīng)營的概況，保險市場管理，保險公司營銷管理，保險承保管理，保險理賠管理，保險公司投資管理，保險公司財務(wù)管理，保險公司償付能力管理，保險公司的再保險管理，保險公司計劃與統(tǒng)計管理，保險公司人力資源管理，保險公司經(jīng)營效益評價等內(nèi)容。本課程立足于我國保險經(jīng)營與管理實務(wù)，利用理論與實踐相結(jié)合的方法、邏輯與歷史相結(jié)合的方法、定性與定量相結(jié)合的方法，全面分析和研究我國的保險經(jīng)營與管理。通過學(xué)習(xí)，力求使學(xué)生掌握保險經(jīng)營實務(wù)的基本原則、基本知識、基本技能，對保險公司的實際經(jīng)營狀況有一定深度的了解和掌握，以滿足我國保險公司經(jīng)營管理的要求。

2. 基本要求

了解保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)的學(xué)科特點，掌握保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)的研究方法，在學(xué)習(xí)過程中要按照市場經(jīng)濟(jì)的要求掌握保險經(jīng)營管理的特點與規(guī)律;在方法上要以經(jīng)濟(jì)學(xué)方法為主，并輔之以相關(guān)的法律、行政和技術(shù)等方法;同時要結(jié)合我國保險經(jīng)營管理的規(guī)律和原則，來分析相關(guān)問題。

三、與本專業(yè)其他課程的關(guān)系

1.保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)是一門集保險、管理、保險精算、財務(wù)管理等多學(xué)科交匯綜合的課程。因此，應(yīng)盡可能地在先修或自學(xué)《宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《政治經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《貨幣銀行學(xué)》、《管理學(xué)》、《保險學(xué)》等課程的基礎(chǔ)上進(jìn)行學(xué)習(xí)。

2.本課程將為保險專業(yè)其它課程的學(xué)習(xí)打下必要的基礎(chǔ)。

第二部分 ?考核內(nèi)容與考核目標(biāo)

第一章 ??保險公司經(jīng)營導(dǎo)論

一、學(xué)習(xí)目的與要求

本章是全書的總綱，在學(xué)習(xí)時應(yīng)了解保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)的學(xué)科特點，能夠深入認(rèn)知保險企業(yè)經(jīng)營管理學(xué)的學(xué)科性質(zhì)，把握保險經(jīng)營的商品屬性、?保險公司的經(jīng)營環(huán)境、?保險公司的經(jīng)營原則、?保險公司的經(jīng)營目標(biāo)。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

理論費率(依據(jù)不同風(fēng)險單位和保險公司的業(yè)務(wù)費用支出而厘定的費率。理論費率由純費率和附加費率兩部分組成)

實際費率(是保險理論費率的市場化，也是政府宏觀監(jiān)管下的費率)

2. 理解：

簡述壽險費率厘定的要素。

分析保險公司經(jīng)營的內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境。

3.應(yīng)用：

請結(jié)合中國傳統(tǒng)的社會、文化等因素，分析人們對保險商品屬性的認(rèn)識。

(二)次重點知識

1. 識記：

監(jiān)管費率(為了保護(hù)被保險人的利益，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表政府對保險實際費率做出的最低要求)

純費率

理解：

簡述保險經(jīng)營的特殊原則

保險理論費率、實際費率和監(jiān)管費率三者之間的相互關(guān)系。

3. 應(yīng)用：

從保險公司財務(wù)管理的角度分析保險經(jīng)營目標(biāo)及其相互之間的關(guān)系。

(三)一般知識

1. 識記：

附加費率(根據(jù)保險公司的營業(yè)費用確定的)

2.理解：

保險商品具有哪些的特性?

保險公司經(jīng)營的一般原則和特殊原則是什么?

應(yīng)用：

請你結(jié)合實際分析保險商品的“社會管理器”的使用價值。

第二章 ??保險市場管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

通過本章的學(xué)習(xí)，了解保險市場的特點與構(gòu)成要素、保險市場的組織形式與組織結(jié)構(gòu)。熟悉保險市場供需分析、保險市場機(jī)制的運行。熟練掌握保險市場的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管形勢、監(jiān)管體系、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管方法。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

保險市場(保險商品的供給方、保險商品的需求方、各類保險商品以及促成保險交易的保險中介方)

保險股份有限公司(現(xiàn)代保險公司制度下最典型的一種組織形式)

實體監(jiān)管

現(xiàn)場檢查

非現(xiàn)場檢查

理解：

保險市場具有哪些特點?(保險市場交易的對象與風(fēng)險直接相關(guān)、是一種特殊的“期貨”交易市場、非即時結(jié)清市場)

簡述保險股份有限公司和相互保險公司的特點。

分析影響保險供給和需求的主要因素以及保險市場機(jī)制的特殊作用。

應(yīng)用：

試結(jié)合實際談?wù)勎覈藟郾ｋU市場的供求狀況。

以壽險公司為例，談?wù)劚ｋU公司各主要職能部門的功能與作用。

(二)次重點知識

1. 識記：

專業(yè)自保公司(由某一行業(yè)或公司為本系統(tǒng)或本公司提供保險保障的組織形式)

相互保險公司(人壽保險業(yè)特有的一種非營利性的公司組織形式，在西方國家的壽險業(yè)中占有特別重要的地位)

理解：

保險監(jiān)管有哪些形式?(公告監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管和實體監(jiān)管)

簡述保險監(jiān)管的必要性和目標(biāo)。(保險監(jiān)管的必要性：保險企業(yè)的公共性、保險合同的特殊性、保險技術(shù)的復(fù)雜性;保險監(jiān)管的目標(biāo)：保證保險公司的償付能力、維護(hù)保險市場的正常次序、保證保險公司的公平和公正)

3. 應(yīng)用：

在保險市場中價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律的特殊作用是什么?

(三)一般知識

1. 識記：

保險監(jiān)管體系(保險監(jiān)管法規(guī)、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險信用評級)

2. 理解：

列舉保險監(jiān)管的主要內(nèi)容。(一是市場行為的監(jiān)督管理;二是償付能力的監(jiān)督管理)

簡述國有獨資保險公司的特點和組織結(jié)構(gòu)。(特殊的國有保險公司、特殊的獨資公司、特殊的有限責(zé)任公司)

應(yīng)用：

試結(jié)合實際談?wù)勎覈敭a(chǎn)保險市場的供求狀況。

第三章 ??保險營銷管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

保險公司獲得長期利潤的關(guān)鍵是向客戶提供滿意的服務(wù)，因此保險營銷對保險業(yè)務(wù)經(jīng)營至關(guān)重要。通過本章的學(xué)習(xí)，把握保險營銷的概念與發(fā)展階段，分析保險營銷環(huán)境，了解保險新險種的開發(fā)。熟悉傳統(tǒng)的保險營銷模式，努力實踐創(chuàng)新的保險營銷模式。

(一)重點知識

1. 識記：

保險營銷的4P要素(產(chǎn)品、價格、促銷和分銷渠道)

網(wǎng)絡(luò)營銷(通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)，整個銷售過程，包括接觸、選擇產(chǎn)品、填寫保單、繳費都在網(wǎng)上實現(xiàn)，即在線投保)

銀行保險(銀行與保險公司采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略)

保險經(jīng)紀(jì)人(基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的有限責(zé)任公司)

理解：

分析保險營銷的宏觀環(huán)境因素。(經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素、有關(guān)的法律法規(guī)、社會環(huán)境和自然環(huán)境、技術(shù)環(huán)境)

網(wǎng)絡(luò)營銷有哪些優(yōu)點?存在哪些風(fēng)險?(網(wǎng)絡(luò)營銷的優(yōu)點：大大降低了展業(yè)成本、增加了新的銷售機(jī)會、有利于提高保險服務(wù)質(zhì)量;網(wǎng)絡(luò)營銷的風(fēng)險：安全風(fēng)險、法律風(fēng)險、道德風(fēng)險)

銀行保險的合作方式有哪些?(合作協(xié)議方式、合資公司方式和建立金融服務(wù)集團(tuán))

簡述保險經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)業(yè)原則。

應(yīng)用：

簡述新險種開發(fā)的主要步驟。(構(gòu)思的形成、構(gòu)思的篩選、市場分析、新險種的設(shè)計、試銷及其營銷策略、新險種商品優(yōu)化)

(二)次重點知識

1. 識記：

保險營銷

保險專業(yè)代理人(專門從事代理保險業(yè)務(wù)并以代理保險業(yè)務(wù)手續(xù)費為主營業(yè)務(wù)收入的保險代理人。包括專業(yè)代理公司和個人代理人)

保險兼業(yè)代理人(因其行業(yè)特點，在主營業(yè)務(wù)之外兼營代理保險業(yè)務(wù)的單位)

理解：

分析保險營銷的微觀環(huán)境因素。

什么是電話直銷?它有什么優(yōu)缺點?(電話直銷優(yōu)點：銷售成本低、較好的保有和利用客戶資源;電話直銷缺點：買賣雙方接觸度低、拒絕率高、銷售成本低)

3. 應(yīng)用：

在新險種開發(fā)時如何優(yōu)化險種組合?

(三)一般知識

1. 識記：

電話直銷(保險公司通過專業(yè)的呼叫中心，針對目標(biāo)客戶進(jìn)行銷售)

險種質(zhì)量優(yōu)化策略

2.理解：

保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)運作主要包括哪些方面?(為投保人擬定投保方案、辦理投保手續(xù);為投保人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理咨詢服務(wù);代為被保險人或受益人索賠;安排分入、分出業(yè)務(wù))

應(yīng)用：

試述我國網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展的現(xiàn)狀。

第四章 ??風(fēng)險承保管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

承保大量不符合承保條件的風(fēng)險單位會使保險公司的賠付率顯著增加，因此，做好保險承保工作，認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險選擇是保險公司實現(xiàn)財務(wù)和利潤穩(wěn)定的前提。通過本章的學(xué)習(xí)，要求了解保險承保的基本程序、?承保選擇與承?？刂?，?熟悉核保要素的分析，熟練掌握保險承保實務(wù)以及保險合同的保全。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

核保(指審核投保單填寫是否準(zhǔn)確，識別和衡量投保人、被保險人和保險標(biāo)的的風(fēng)險程度。核保是保險承保工作的關(guān)鍵。)

續(xù)保(一個保險合同即將期滿時，保險人根據(jù)投保人當(dāng)時的實際情況，對原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對投保人簽約的承保行為)

保全(保險公司為了維護(hù)已生效的人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù))

條件承保(通過增加限制性條件或加收附加保費的方式予以承保，出具保單)

理解：

簡述保險公司獲取承保信息的主要渠道。(投保單、中介人及其經(jīng)營業(yè)績、體檢報告、地區(qū)銷售經(jīng)理、消費者調(diào)查報告)

核保控制的對象主要有哪幾類?(一類是風(fēng)險較大但保險人還是予以承保的標(biāo)的;另一類是道德風(fēng)險和心理風(fēng)險)

如何控制道德風(fēng)險?(控制保險金額，避免高額保險;控制賠償額度)

如何控制心理風(fēng)險?(規(guī)定免賠額;規(guī)定共同保險;保單中訂入保證條款;續(xù)保優(yōu)惠;其它優(yōu)惠)

應(yīng)用：

以人壽保險為例，論述保單保全服務(wù)的基本作業(yè)內(nèi)容。(繳費期間的保全項目、保險期間的保全項目、生存給付時提供的保全項目)

(二)次重點知識

1. 識記：

正常承保(保險公司按標(biāo)準(zhǔn)費率承保保險標(biāo)的的風(fēng)險，出具保單)

道德風(fēng)險

心理風(fēng)險

理解：

簡述核保中事前選擇的內(nèi)容。(對投保人和被保險人的選擇;對保險標(biāo)的及其利益的選擇)

簡述團(tuán)體壽險的核保要素。(1.新業(yè)務(wù)的核保：團(tuán)體的資格、團(tuán)體的規(guī)模、團(tuán)體成員的投保資格、團(tuán)體的業(yè)務(wù)素質(zhì)、參保率、團(tuán)體成員的流動率、保險金額的確定;2.續(xù)保業(yè)務(wù)的核保：團(tuán)體的理賠經(jīng)驗、參保率)

保險保全的意義是什么?

3. 應(yīng)用：

保險公司在續(xù)保時應(yīng)注意哪些問題?

(三)一般知識

1. 識記：

共同保險

保證條款

2. 理解：

簡述核保中事后選擇的內(nèi)容。(保險合同保險期滿后，保險人不再續(xù)保;被保險人有明顯誤告或欺詐行為，中途中止承保或解除保險合同;按照保險合同規(guī)定的事項注銷保險合同)

簡述個人壽險的核保要素。(年齡;同健康有關(guān)的風(fēng)險因素;同健康無關(guān)的風(fēng)險因素)

應(yīng)用：

簡述財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的核保要素。(保險財產(chǎn)的性能或構(gòu)造、保險財產(chǎn)的用途、保險財產(chǎn)的環(huán)境、保險財產(chǎn)的重要防護(hù)部位及防護(hù)措施狀況、檢驗有無處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)、檢查各項安全管理制度的制定和執(zhí)行情況)

第五章 ??保險理賠管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

保險理賠是保險經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)，做好理賠工作，對提高保險公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益具有十分重要的意義。通過本章學(xué)習(xí)，了解保險理賠的功能與任務(wù)，保險理賠的宗旨與原則。

熟練掌握保險理賠的基本程序，熟悉保險理賠實務(wù)。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

保險理賠(處理保險陪案)

限額責(zé)任賠償方式

通融賠付原則

保險價值(出險時保險標(biāo)的的實際價值)

2. 理解：

保險理賠的宗旨是什么?(質(zhì)量第一、信譽至上，依法有據(jù)、公平合理)

簡述保險理賠應(yīng)遵循的基本原則和特殊原則。(保險理賠的基本原則：重合同、守信用，實事求是，主動、迅速、準(zhǔn)確、合理。保險理賠的特殊原則：實際現(xiàn)金價值原則、重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t、代位追償原則、通融賠付原則)

保險事故中損余物資是如何處理的?(1.折價給被保險人，以沖抵保險金;2. 損余物資由保險人收回)

一家百貨公司的實際價值為100萬元，其向A公司投保40萬元，向B公司投保50萬元，現(xiàn)損失30萬元，兩家公司對其應(yīng)各賠付多少?

有一批貨物投保貨物運輸保險，保額為18000元，保單中規(guī)定3%的相對免賠率，現(xiàn)發(fā)生損失，損失為5800元，保險公司應(yīng)賠付多少?如果規(guī)定的是絕對免賠率，保險公司又應(yīng)賠付多少?

3. 應(yīng)用：

簡述海上貨物運輸保險的理賠實務(wù)。

(二)次重點知識

1. 識記：

實際現(xiàn)金價值原則

比例賠償方式

第一損失賠償方式

理解：

保險理賠有哪些功能與任務(wù)?(保險理賠的功能：補(bǔ)償被保險人遭受損失，對承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理質(zhì)量進(jìn)行檢驗，提高保險公司信譽和促進(jìn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。保險理賠的任務(wù)：確定造成保險標(biāo)的損失的真正原因，確定保險標(biāo)的的損失是否屬于保險責(zé)任，確定保險標(biāo)的的損失程度和損失金額，確定被保險人應(yīng)得的賠償金額)

為什么保險事故發(fā)生要求被保險人或受益人及時通知保險公司?我國《保險法》規(guī)定的索賠時效是什么?

有一批貨物投保了海上貨物運輸保險，保額為20萬元，如果發(fā)生全損，保險公司應(yīng)賠付多少?如果損失程度是70%，保險公司應(yīng)賠付多少?

應(yīng)用：

人身保險業(yè)務(wù)保險金給付時要注意哪些問題?

(三)一般知識

1. 識記：

比例責(zé)任分?jǐn)傊?/p>

責(zé)任限額分?jǐn)傊?/p>

2. 理解：

保險現(xiàn)場勘查的任務(wù)是什么?(查明出險的時間和地點，調(diào)查核實出險的原因，查清受損標(biāo)的的具體情況，妥善處理受損的保險標(biāo)的，獲得保險事故的第一手資料)

簡述責(zé)任審定的主要內(nèi)容。

應(yīng)用：

簡述保險理賠的基本程序。

第六章 ?保險投資管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

保險投資是現(xiàn)代商業(yè)保險公司利潤的主要來源。通過本章學(xué)習(xí)，了解保險投資的資金來源與性質(zhì)、保險投資的條件約束以及保險投資的形式，在前述內(nèi)容的基礎(chǔ)上進(jìn)行保險投資主體模式的選擇，認(rèn)識和掌握保險投資風(fēng)險的管理。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

總準(zhǔn)備金

股權(quán)類投資

專業(yè)化保險資產(chǎn)管理公司運作模式

2. 理解：

簡述保險投資的資金來源與性質(zhì)。(保險投資資金的來源:資本金、保險公司的承保盈余、保險責(zé)任準(zhǔn)備金，包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、人壽保險的責(zé)任準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金、存出(或存入)分保準(zhǔn)備金。其中保險責(zé)任準(zhǔn)備金是保險投資的主要資金來源。保險投資資金的性質(zhì)：負(fù)責(zé)性、穩(wěn)定性、社會性)

保險投資主體模式有哪幾種類型?(公司內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)運作模式、委托專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)運作模式、專業(yè)化保險資產(chǎn)管理公司運作模式，這三種模式各有優(yōu)缺點。隨著保險業(yè)的發(fā)展，以及保險投資功能的凸顯，專業(yè)化保險資產(chǎn)管理公司運作模式已成為國際保險業(yè)投資主體的主流模式。)

保險公司如何對投資風(fēng)險進(jìn)行管理 ?(制定合理的投資策略;選擇合理的投資方式，將資產(chǎn)進(jìn)行合理的分配;選擇合理的投資資產(chǎn)組合，使得投資資產(chǎn)與保險公司的負(fù)債在期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)、收益率方面相互匹配;對保險資金投資管理實行專業(yè)的基金管理)

3. 應(yīng)用：

什么是利率免疫技術(shù)?保險公司如何運用利率免疫技術(shù)防范債券投資的利率風(fēng)險?

(二)次重點知識

1. 識記：

責(zé)任準(zhǔn)備金

公司內(nèi)設(shè)投資機(jī)構(gòu)運作模式

理解：

簡述保險投資的特殊條件約束。(對稱性條件約束、替代性條件約束、分散性條件約束、轉(zhuǎn)移性條件約束、平衡性條件約束、)

簡述我國保險投資的主要方式。(銀行存款;買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;投資不動產(chǎn);國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用形式)

作為保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)從哪些方面加強(qiáng)保險公司投資風(fēng)險的管理?(對保險投資范圍的限制、對保險投資比例的限制，投資比例的限制包括投資于某種形式資產(chǎn)的最高比例限制和對某一項資產(chǎn)投資的最高比例限制兩種、對投資資產(chǎn)與負(fù)債的配比關(guān)系的限制、對金融衍生工具的使用限制)

應(yīng)用：

保險公司應(yīng)該如何制定保險投資策略?

(三)一般知識

1. 識記：

債權(quán)類投資

替代性條件約束

2. 理解：

簡述保險投資的可能性。

簡述保險投資的一般條件約束。(安全性條件約束、收益性條件約束、流動性條件約束)

3. 應(yīng)用：

如何選擇證券組合以降低非系統(tǒng)風(fēng)險?

第七章 ??保險公司財務(wù)管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

財務(wù)管理是保險公司經(jīng)營管理過程中的重要環(huán)節(jié)，保險公司的財務(wù)管理包括保險公司的資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、成本費用和利潤分配管理。通過本章學(xué)習(xí)，了解保險公司的資產(chǎn)管理、保險公司的負(fù)債管理以及保險公司成本費用和利潤分配管理，熟悉保險公司的財務(wù)報表和保險公司財務(wù)穩(wěn)定性分析。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

資產(chǎn)

認(rèn)可資產(chǎn)

認(rèn)可負(fù)債

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

2. 理解：

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的計提方法有哪些?(月比例法、逐日計算法和年平均估值法，其中月比例法和逐日計算法是當(dāng)今國際保險業(yè)通行的產(chǎn)險未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提存方法。)

簡述保險公司利潤的確定和分配次序。(保險公司在一定時期內(nèi)實現(xiàn)的利潤總額扣除應(yīng)繳所得稅后的差額就是保險公司的凈利潤。凈利潤的分配次序：1.提取法定公積金2.提取法定公益金3.提取總準(zhǔn)備金4.提取任意盈余公積金5.向投資者分配利潤)

保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性包含哪兩層含義?(保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性包含兩層含義：一是保險公司純保險費收入與發(fā)生賠款支出之間的對等關(guān)系;二是保險公司積累的總準(zhǔn)備金與突發(fā)特大風(fēng)險所造成的損失所需賠款之間的對等關(guān)系)它是如何度量的?(保險公司的財務(wù)穩(wěn)定性通常用財務(wù)穩(wěn)定系數(shù)k來衡量。K受到承保風(fēng)險單位的獨立性、承保風(fēng)險的同質(zhì)性、承保風(fēng)險的大量性以及保險公司投資風(fēng)險的影響)

3. 應(yīng)用：

我國《保險保障基金管理辦法》對保險保障基金的計提做了哪些具體的規(guī)定?

(二)次重點知識

1. 識記：

負(fù)債

未決賠款準(zhǔn)備金

保險保障基金

理解：

簡述保險公司的資產(chǎn)管理。(固定資產(chǎn)管理、流動資產(chǎn)管理、無形資產(chǎn)管理)

我國保險公司資產(chǎn)負(fù)債表中對保險公司的負(fù)債是如何劃分的?(流動負(fù)債、長期負(fù)債和所有者權(quán)益)

應(yīng)用：

我國《保險公司會計制度》規(guī)定的財務(wù)報表有哪幾種?它們之間存在什么關(guān)系?

(三)一般知識

1. 識記：

保險公積金

理賠費用準(zhǔn)備金

2. 理解：

保險公司的成本費用包括哪幾部分?(保險公司的業(yè)務(wù)成本和營業(yè)費用兩部分)

應(yīng)用：

分析影響保險公司財務(wù)穩(wěn)定性的因素。

第八章 ??保險公司償付能力的管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

保險償付能力對保險公司至關(guān)重要，也是保險監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的焦點。通過本章學(xué)習(xí)，了解償付能力的概念和種類，?分析保險公司償付能力的影響因素，熟悉保險公司償付能力的靜態(tài)監(jiān)管和動態(tài)監(jiān)管，熟練掌握我國保險公司償付能力的監(jiān)管。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

償付能力(保險公司對所承擔(dān)的風(fēng)險在發(fā)生超出正常年景的賠償和給付數(shù)額時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力)

償付能力額度

法定償付能力額度

法定基金雙重標(biāo)準(zhǔn)法

償付能力動態(tài)測試

2. 理解：

什么是保險公司的償付能力?它的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵是什么?(保險公司的償付準(zhǔn)備金構(gòu)成了保險公司償付能力的經(jīng)濟(jì)內(nèi)涵，償付準(zhǔn)備金的增減，體現(xiàn)保險公司償付能力的消長)

如何理解最低償付能力額度、法定償付能力額度和實際償付能力額度之間的關(guān)系?(最低償付能力額度、法定償付能力額度和實際償付能力額度是從償付能力管理的不同角度引發(fā)出來的)

分析影響保險公司償付能力的主要因素。(保險公司的償付準(zhǔn)備金、承保能力的控制、建立保險賠償基金的損失概率計算的準(zhǔn)確性和可靠程度)

應(yīng)用：

論述我國第二代償付能力監(jiān)管制度的制度特征。(我國第二代償付能力監(jiān)管制度體系，采用國際通行的”三支柱”監(jiān)管框架，即定量監(jiān)管要求、定性監(jiān)管要求和市場約束機(jī)制三大監(jiān)管支柱，以引導(dǎo)保險公司持續(xù)提升風(fēng)險管理水平)

(二)次重點知識

1. 識記：

償付能力額度

實際償付能力額度

現(xiàn)金流量測試

理解：

保險公司償付能力的靜態(tài)監(jiān)管的方法有哪些?(規(guī)定最低資本金、財務(wù)比率分析法、風(fēng)險資本要求法、現(xiàn)場法定檢查法和法定基金雙重標(biāo)準(zhǔn)法)這些方法存在哪些缺點?

保險公司償付能力的動態(tài)監(jiān)管的方法有哪兩種?(現(xiàn)金流量測試、償付能力動態(tài)測試)動態(tài)監(jiān)管有什么缺點?

應(yīng)用：

分析我國第二代償付能力監(jiān)管制度中三支柱監(jiān)管的含義以及他們之間的相互關(guān)系。

(三)一般知識

1. 識記：

現(xiàn)場法定檢查法

財務(wù)比率分析法

風(fēng)險資本要求法

2. 理解：

如何控制保險公司的承保能力?(最常用的手段是運用再保險機(jī)制。通過再保險安排，使保險公司的承保能力與自身的償付能力相適應(yīng))

應(yīng)用：

論述加拿大的償付能力動態(tài)測試的內(nèi)容及特點。

第九章 ??保險公司的再保險管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

再保險作為一種十分有效的分散風(fēng)險的方法，賦予大數(shù)法則新的意義，讓大數(shù)法則跨越風(fēng)險單位的限制，從而有力地保障了保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定。通過本章學(xué)習(xí)，了解再保險運用的動因分析，熟悉再保險業(yè)務(wù)的安排、再保險業(yè)務(wù)的規(guī)劃，熟練掌握再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

合約再保險

溢額再保險

險位超賠再保險

事故超賠再保險

2. 理解：

分析再保險運用的技術(shù)性動因和非技術(shù)性動因

簡述成數(shù)再保險和溢額再保險的優(yōu)缺點

保險公司選擇再保險方式時應(yīng)注意哪些問題?(保險人必須根據(jù)自身的業(yè)務(wù)性質(zhì)，并考慮與再保險人長期合作的關(guān)系，合理地安排再保險)

應(yīng)用：

分析影響保險公司自留額確定的各種因素。

(二)次重點知識

1. 識記：

臨時再保險

賠付率超賠再保險

成數(shù)再保險

理解：

保險公司應(yīng)如何選擇可靠的再保險接受人?

分入公司對再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的關(guān)鍵是什么?(分入業(yè)務(wù)承保前的審查、承保額的確定、

累積責(zé)任的控制和轉(zhuǎn)分保的辦理)

國家對再保險如何進(jìn)行宏觀管理?(國家依據(jù)法律手段、行政手段、經(jīng)濟(jì)手段對保險公司的再保險業(yè)務(wù)進(jìn)行宏觀管理)

3. 應(yīng)用：

(三)一般知識

1. 識記：

比例再保險

非比例再保險

2. 理解：

再保險業(yè)務(wù)的行政管理包括哪幾部分?(國家對再保險業(yè)的宏觀管理、保險公司自身的管理)

應(yīng)用：

分出公司對再保險業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的關(guān)鍵是什么?

第十章 ??保險公司計劃與統(tǒng)計管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

計劃與統(tǒng)計管理是保險公司高效運轉(zhuǎn)和良性循環(huán)的重要保證。通過本章學(xué)習(xí)，了解保險計劃管理概述，熟悉保險計劃的種類和指標(biāo)，熟練掌握保險計劃的編制、執(zhí)行和控制以及保險統(tǒng)計管理。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

保險計劃

長期計劃

年度計劃

2. 理解：

簡述保險計劃管理應(yīng)遵循的基本原則。(1.科學(xué)性、法律性、政策性相結(jié)合的原則2.嚴(yán)肅性和靈活性相結(jié)合3.統(tǒng)一計劃和分級管理相結(jié)合的原則4.專業(yè)性和群眾性相結(jié)合的原則)

列舉保險公司計劃指標(biāo)中的質(zhì)量指標(biāo)和數(shù)量指標(biāo)。(1. 質(zhì)量指標(biāo)：利潤率、綜合費用率、賠付率、投資利潤率、人均保費收入、人均利潤2. 數(shù)量指標(biāo)：保費收入、營業(yè)費用、利潤總額、投資收入、職工人數(shù)、工資總額)

保險公司在計劃編制時應(yīng)收集哪些主要信息?

3. 應(yīng)用：

試述保險計劃管理的意義。

(二)次重點知識

1. 識記：

進(jìn)度計劃

保險統(tǒng)計

2. 理解：

保險統(tǒng)計工作的主要內(nèi)容有哪些?(1.保險業(yè)務(wù)成果統(tǒng)計2.財務(wù)收支統(tǒng)計3.業(yè)務(wù)費用統(tǒng)計4.保險賠付統(tǒng)計5.人事統(tǒng)計)

簡述保險統(tǒng)計的步驟以及統(tǒng)計時應(yīng)注意的問題。(步驟：統(tǒng)計設(shè)計、統(tǒng)計調(diào)查、統(tǒng)計整理、統(tǒng)計分析研究)

應(yīng)用：

結(jié)合保險公司實務(wù)，試述保險統(tǒng)計的意義。

(三)一般知識

1. 識記：

質(zhì)量指標(biāo)

數(shù)量指標(biāo)

2. 理解：

簡述保險計劃的種類。(1.按計劃期和作用的不同分類2.按性質(zhì)分類)

應(yīng)用：

試述保險統(tǒng)計管理的要求。

第十一章 ??保險公司人力資源管理

一、學(xué)習(xí)目的與要求

人力資源作為一種特殊的經(jīng)濟(jì)資源，它是保險公司興旺發(fā)達(dá)的活力和強(qiáng)大的推動力。通過本章學(xué)習(xí)，了解保險公司人力資源管理概述的內(nèi)容，了解保險公司人事績效考核以及保險公司人力資源培訓(xùn)，了解保險公司人員激勵機(jī)制和保險公司勞動工資管理制度。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

人力資源

崗位職責(zé)型考核

職務(wù)轉(zhuǎn)換法

勞動協(xié)作

2. 理解：

保險公司人力資源管理應(yīng)遵循哪些原則?(協(xié)調(diào)原則、任人唯賢原則、能位相宜原則、群體合力和互補(bǔ)原則、激勵原則、動態(tài)適應(yīng)原則、)

簡述保險公司人事績效考核的主要內(nèi)容。(德、能、勤、績，以績?yōu)橹攸c)

3. 應(yīng)用：

激勵有哪幾種類型?保險公司在采取激勵機(jī)制時應(yīng)注意哪些問題?

(二)次重點知識

1. 識記：

人事績效考核

勞動定額

編制定員

理解：

簡述保險公司人力資源管理的主要內(nèi)容。()

簡述保險公司員工培訓(xùn)的主要內(nèi)容。(基層人員的培訓(xùn)、專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)、基層管理人員的培訓(xùn)、高級管理人員的培訓(xùn))

3. 應(yīng)用：

保險公司員工培訓(xùn)的基本原則是什么?

(三)一般知識

1. 識記：

獎金

福利

津貼

2. 理解：

保險公司勞動管理的主要內(nèi)容是什么?(勞動分工、勞動協(xié)作、定額定編和制定崗位責(zé)任制)

應(yīng)用：

保險公司工資福利管理的主要內(nèi)容是什么?

第十二章 ??保險公司經(jīng)營效益評價

一、學(xué)習(xí)目的與要求

通過本章學(xué)習(xí)，了解壽險公司利源來源。了解保險公司經(jīng)營狀況的評價。了解保險公司經(jīng)營成果的評價。

二、考核知識點與考核目標(biāo)

(一)重點知識

1. 識記：

費差益

利差益

退保益

不良資產(chǎn)比率

2. 理解：

分析壽險公司的三差損益。(隨著壽險市場競爭的不斷加劇，死差益、費差益基本上趨于零，保險公司的利潤主要來源于利差益)

評價保險公司的流動性有哪些指標(biāo)?(流動比率和速動比率)

保險公司的利潤主要來自于哪里?(承保利潤和投資利潤)

應(yīng)用：

如何評價保險公司的社會貢獻(xiàn)能力?

(二)次重點知識

1. 識記：

應(yīng)收保費周轉(zhuǎn)率

投資收入充足率

續(xù)保率

理解：

用哪些指標(biāo)可以評價保險經(jīng)營的穩(wěn)定性?(保費收入變化率、續(xù)保率、資本和盈余總變化率、兩年保費收益率、全員人均保費收入、應(yīng)收保費周轉(zhuǎn)率)

用哪些指標(biāo)可以評價保險公司的社會貢獻(xiàn)能力?(社會貢獻(xiàn)率、上繳積累率)

3. 應(yīng)用：

如何評價和分析保險公司的盈利能力?

(三)一般知識

1. 識記：

流動比率

速動比率

理解：

用哪些指標(biāo)可以評價保險公司的盈利能力?(成本指標(biāo)、資金運用效率指標(biāo)、利潤指標(biāo))

應(yīng)用：

無

第三部分 ?有關(guān)說明與實施要求

一、考核的能力層次表述

本大綱在考核目標(biāo)中，按照“識記”、“理解”、“應(yīng)用”三個能力層次規(guī)定其應(yīng)達(dá)到的能力層次要求。各能力層次為遞進(jìn)等級關(guān)系，后者必須建立在前者的基礎(chǔ)上，其含義是：

識記：能知道有關(guān)的名詞、概念、知識的含義，并能正確認(rèn)識和表述，是低層次的要求。

理解：在識記的基礎(chǔ)上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有關(guān)概念、原理、方法的區(qū)別與聯(lián)系，是較高層次的要求。

應(yīng)用：在理解的基礎(chǔ)上，能運用基本概念、基本原理、基本方法聯(lián)系學(xué)過的多個知識點分析和解決有關(guān)的理論問題和實際問題，是最高層次的要求。

二、教材

1、指定教材

《保險公司經(jīng)營管理》第五版，上海財經(jīng)大學(xué)出版社，魏巧琴編著，2016.

2、參考教材

《保險經(jīng)營管理學(xué)》第二版，中國金融出版社，鄧大松、向運華著。

三、自學(xué)方法指導(dǎo)

1、在開始閱讀指定教材某一章之前，先翻閱大綱中有關(guān)這一章的考核知識點及對知識點的能力層次要求和考核目標(biāo)，以便在閱讀教材時做到心中有數(shù)，有的放矢。

2、閱讀教材時，要逐段細(xì)讀，逐句推敲，集中精力，吃透每一個知識點，對基本概念必須深刻理解，對基本理論必須徹底弄清，對基本方法必須牢固掌握。

3、在自學(xué)過程中，既要思考問題，也要做好閱讀筆記，把教材中的基本概念、原理、方法等加以整理，這可從中加深對問題的認(rèn)知、理解和記憶，以利于突出重點，并涵蓋整個內(nèi)容，可以不斷提高自學(xué)能力。

4、完成書后作業(yè)和適當(dāng)?shù)妮o導(dǎo)練習(xí)是理解、消化和鞏固所學(xué)知識，培養(yǎng)分析問題、解決問題及提高能力的重要環(huán)節(jié)，在做練習(xí)之前，應(yīng)認(rèn)真閱讀教材，按考核目標(biāo)所要求的不同層次，掌握教材內(nèi)容，在練習(xí)過程中對所學(xué)知識進(jìn)行合理的回顧與發(fā)揮，注重理論聯(lián)系實際和具體問題具體分析，解題時應(yīng)注意培養(yǎng)邏輯性，針對問題圍繞相關(guān)知識點進(jìn)行層次(步驟)分明的論述或推導(dǎo)，明確各層次(步驟)間的邏輯關(guān)系。

四、對社會助學(xué)的要求

1、應(yīng)熟知考試大綱對課程提出的總要求和各章的知識點。

2、應(yīng)掌握各知識點要求達(dá)到的能力層次，并深刻理解對各知識點的考核目標(biāo)。

3、輔導(dǎo)時，應(yīng)以考試大綱為依據(jù)，指定的教材為基礎(chǔ)，不要隨意增刪內(nèi)容，以免與大綱脫節(jié)。

4、輔導(dǎo)時，應(yīng)對學(xué)習(xí)方法進(jìn)行指導(dǎo)，宜提倡"認(rèn)真閱讀教材，刻苦鉆研教材，主動爭取幫助，依靠自己學(xué)通"的方法。

5、輔導(dǎo)時，要注意突出重點，對考生提出的問題，不要有問即答，要積極啟發(fā)引導(dǎo)。

6、注意對應(yīng)考者能力的培養(yǎng)，特別是自學(xué)能力的培養(yǎng)，要引導(dǎo)考生逐步學(xué)會獨立學(xué)習(xí)，在自學(xué)過程中善于提出問題，分析問題，做出判斷，解決問題。

7、要使考生了解試題的難易與能力層次高低兩者不完全是一回事，在各個能力層次中會存在著不同難度的試題。

五、關(guān)于命題考試的若干規(guī)定

(包括能力層次比例、難易度比例、內(nèi)容程度比例、題型、考試方法和考試時間等)

1、本大綱各章所提到的內(nèi)容和考核目標(biāo)都是考試內(nèi)容。試題覆蓋到章，適當(dāng)突出重點。

2、試卷中對不同能力層次的試題比例大致是："識記"為25%、"理解"為?25 %、"應(yīng)用"為?50 %。

3、試題難易程度應(yīng)合理：易、較易、較難、難比例為2：3：3：2.

4、每份試卷中，各類考核點所占比例約為：重點占65%，次重點占25%，一般占10%。

5、試題類型一般分為名詞解釋、簡答、論述、案例分析等。

6、考試采用閉卷筆試，考試時間150分鐘，采用百分制評分，60分合格。

六、題型示例(樣題)

一、單項選擇

1.對保險經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)濟(jì)效益、發(fā)展速度起著決定作用的因素是( )。

A.自然環(huán)境?? B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平??C.人們的保險意識 ?D.保險市場競爭

2. 用現(xiàn)有保險商品尋求新市場的市場開發(fā)策略是( )。

A.新產(chǎn)品開發(fā)策略 ??B.綜合策略 ??C.市場開拓策略 ??D.市場滲透策略

3. 現(xiàn)代保險企業(yè)制度最典型的組織形式是( )。

A.相互保險社 ????B.相互保險公司 ???C.股份保險公司 ??D.保險合作社

二、名詞解釋

1. 保全

2. 保險保障基金

二、簡答題

1. 保險公司選擇再保險方式時應(yīng)注意哪些問題?

2. 保險網(wǎng)絡(luò)營銷有哪些優(yōu)點?存在哪些風(fēng)險?

三、論述題

1. 如何評價保險公司的社會貢獻(xiàn)能力?