??第一部分 ?課程性質(zhì)與目標(biāo)

??一、課程性質(zhì)與特點(diǎn)

??保險(xiǎn)學(xué)原理課程是湖北省高等教育自學(xué)考試本科金融專業(yè)的必考課程。是金融學(xué)科的一個(gè)重要分支，在金融學(xué)科體系中處于主干地位。本課程在系統(tǒng)介紹保險(xiǎn)基本理論與知識(shí)的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)也作了全面的介紹，所以本課程既是一門專業(yè)基礎(chǔ)理論課，也是一門應(yīng)用類課程。

??二、課程目標(biāo)與基本要求

??本課程的目標(biāo)是使自考者較為全面、系統(tǒng)地掌握保險(xiǎn)學(xué)的理論體系，并對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)有一個(gè)總括和具體的認(rèn)識(shí)。通過了解風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、保險(xiǎn)的內(nèi)涵、保險(xiǎn)合同的特征、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)作、保險(xiǎn)的定價(jià)、保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)以及保險(xiǎn)市場(chǎng)的管理，掌握保險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)系和運(yùn)行規(guī)律。同時(shí)通過對(duì)國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)態(tài)的介紹，使自考者及時(shí)把握中國(guó)保險(xiǎn)改革的方向和國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)，提高綜合分析問題和解決問題的能力。

??基本要求是：自考者應(yīng)緊密聯(lián)系我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際情況，全面掌握保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和相關(guān)技能，為在新世紀(jì)的金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中從事相應(yīng)的工作奠定良好的理論基礎(chǔ)和實(shí)踐基礎(chǔ)。

??三、與本專業(yè)其他課程的關(guān)系

??本課程在專業(yè)課構(gòu)成中為基礎(chǔ)課程。無先期課程。

??第二部分 ?考核內(nèi)容與考核目標(biāo)

??第一章 ?風(fēng)險(xiǎn)管理

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)掌握風(fēng)險(xiǎn)的類型，了解風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與程序，了解幾種主要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的基本思想，掌握保險(xiǎn)形式的風(fēng)險(xiǎn)管理與自留形式的風(fēng)險(xiǎn)管理并對(duì)二者進(jìn)行的比較，明白保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)融資的一種重要方法，形成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理較為全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）風(fēng)險(xiǎn)的含義與類型（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(2)純粹風(fēng)險(xiǎn)的類型(3)適合保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)類型

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)的含義(2)風(fēng)險(xiǎn)與不確定性之間的差別與相似之處

??（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容與程序（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)管理的基本過程與要素

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理的演進(jìn)過程(2)風(fēng)險(xiǎn)管理的含義(3)風(fēng)險(xiǎn)管理與安全管理、保險(xiǎn)管理的關(guān)系和異同

??（三）風(fēng)險(xiǎn)分析的方法和要素（一般）

??識(shí)記：(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的要素(2)幾種主要的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目的(2)風(fēng)險(xiǎn)清單及在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的重要性(3)幾種重要的風(fēng)險(xiǎn)衡量指標(biāo)和方法

??（四）風(fēng)險(xiǎn)融資的方法及其優(yōu)劣比較（一般）

??識(shí)記：(1)風(fēng)險(xiǎn)自留(2)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)融資的各種方法(2)風(fēng)險(xiǎn)融資方法之間的優(yōu)劣比較(3)風(fēng)險(xiǎn)融資的策略

??（五）風(fēng)險(xiǎn)控制（重點(diǎn)）

??識(shí)記：損失控制的重要理論

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)控制的含義(2)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要途徑

??（六）風(fēng)險(xiǎn)管理決策（次重點(diǎn)）

??理解：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基本原理(2)風(fēng)險(xiǎn)管理決策的主要方法(3)風(fēng)險(xiǎn)管理決策準(zhǔn)則

??第二章 ?保險(xiǎn)概述

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)的要素和特征，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的基本職能和派生職能，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)在宏微觀方面的作用，掌握保險(xiǎn)的分類，熟悉保險(xiǎn)基金及其運(yùn)動(dòng)規(guī)律，熟悉各項(xiàng)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，形成對(duì)保險(xiǎn)的系統(tǒng)全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）保險(xiǎn)的要素和特征（重點(diǎn)）

??理解：(1)保險(xiǎn)的要素(2)保險(xiǎn)的定義(3)保險(xiǎn)的特征(4)保險(xiǎn)與救濟(jì)、賭博和儲(chǔ)蓄的區(qū)別

??（二）保險(xiǎn)的職能和作用（重點(diǎn)）

??理解：(1)保險(xiǎn)的基本職能(2)保險(xiǎn)的派生職能

??應(yīng)用：舉例分析保險(xiǎn)的微觀與宏觀作用

??（三）保險(xiǎn)的分類（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)重復(fù)保險(xiǎn)(2)共同保險(xiǎn)

??理解：(1)按保險(xiǎn)政策分類(2)按業(yè)務(wù)承保方式分類(3)按風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)象分類

??（四）保險(xiǎn)基金（一般）

??識(shí)記：(1)法定公積金(2)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金(3)總準(zhǔn)備金

??理解：(1)保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律(2)保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)(3)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的種類

??第三章 ?保險(xiǎn)合同

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)合同的相關(guān)概念及特征，熟悉保險(xiǎn)合同的分類及保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系，掌握保險(xiǎn)合同的訂立、變更、終止及履行的相關(guān)內(nèi)容，明確保險(xiǎn)合同糾紛處理的法律方法及程序，對(duì)保險(xiǎn)合同的整體內(nèi)容有較為全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）保險(xiǎn)合同概述（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)合同與一般經(jīng)濟(jì)合同的異同點(diǎn) ?(2)不同種類保險(xiǎn)合同的分類特征 (3)保險(xiǎn)金額 ?(4)定值合同

??理解：(1)保險(xiǎn)合同的概念(2)保險(xiǎn)合同的種類(3)原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同的差異(4)保險(xiǎn)合同的主要特征(5)保險(xiǎn)合同與一般經(jīng)濟(jì)合同的異同點(diǎn)

??（二）保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)人(2)投保人(3)被保險(xiǎn)人(4)受益人(5)保險(xiǎn)代理人(6)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(7)保險(xiǎn)公估人

??理解：(1)保險(xiǎn)合同的民事法律關(guān)系(2)保險(xiǎn)合同的主體(3)保險(xiǎn)合同的客體(4)保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成(5)保險(xiǎn)合同的基本條款與特約條款

??（三）保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)合同有效的法律要求(2)保險(xiǎn)合同的中止與復(fù)效

??理解：(1)保險(xiǎn)合同訂立的法律程序(2)保險(xiǎn)合同變更和終止的法律程序(3)保險(xiǎn)合同無效的種類與法律后果(4)保險(xiǎn)合同的變更原因及效力(5)保險(xiǎn)合同的終止原因及效力

??（四）保險(xiǎn)合同的履行（重點(diǎn)）

??理解：(1)投保人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任(2)保險(xiǎn)人義務(wù)的履行及相關(guān)法律責(zé)任

??（五）保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：保險(xiǎn)合同的解釋原則

??理解：(1)保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式(2)比較保險(xiǎn)合同不同爭(zhēng)議處理方式的特點(diǎn)

??第四章 ?保險(xiǎn)基本原則

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)運(yùn)行過程中的各項(xiàng)原則的含義與意義，熟悉并掌握保險(xiǎn)基本原則的具體內(nèi)容和要求，能運(yùn)用這些基本原則對(duì)具體保險(xiǎn)案件進(jìn)行分析和處理，形成對(duì)保險(xiǎn)基本原則全面而深刻的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）最大誠(chéng)信原則（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)如實(shí)告知(2)明示保證(3)自動(dòng)棄權(quán)

??理解：(1)最大誠(chéng)信原則的含義與內(nèi)容(2)規(guī)定最大誠(chéng)信原則的目的(3)如實(shí)告知義務(wù)的具體規(guī)定及相關(guān)法律后果(4)保證條款(5)自動(dòng)棄權(quán)和禁止反言的具體內(nèi)容

??（二）保險(xiǎn)利益原則（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)利益(2)利害關(guān)系輪(3)同意論

??理解：(1)保險(xiǎn)利益原則的含義與內(nèi)容(2)規(guī)定保險(xiǎn)利益原則的目的(3)保險(xiǎn)利益成立的要件(4)各類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益的確認(rèn)(5)保險(xiǎn)利益存在的時(shí)間要求

??應(yīng)用：保險(xiǎn)利益原則的具體運(yùn)用

??（三）損失補(bǔ)償原則（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)第一損失賠償方式(2)比例賠償方式(3)定值賠償方式

??理解：(1)損失補(bǔ)償原則的含義與內(nèi)容(2)規(guī)定損失補(bǔ)償原則的目的(3)損失賠償?shù)姆绞郊安煌绞介g的比較(4)損失補(bǔ)償原則的例外

??應(yīng)用：損害補(bǔ)償?shù)挠?jì)算

??（四）代位求償原則（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)權(quán)力代位與物上代位(2)委付的內(nèi)容與條件

??理解：(1)代位求償原則的含義與內(nèi)容(2)權(quán)益轉(zhuǎn)讓與代位求償權(quán)的關(guān)系(3)代位求償原則的條件(4)代位求償原則的例外

??（五）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t（次重點(diǎn)）

??理解：(1)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t的含義和內(nèi)容(2)重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t規(guī)定的意義和分?jǐn)偡绞?3)比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?3)限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?4)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

??應(yīng)用：重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偟挠?jì)算

??（六）近因原則（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)絕對(duì)免賠額(2)相對(duì)免賠額

??理解：(1)近因原則的含義與內(nèi)容(2)近因原則在具體實(shí)務(wù)中的運(yùn)用(3)因果關(guān)系理論的運(yùn)用

??第五章 ?保險(xiǎn)產(chǎn)品

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解不同類別的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)的概念，理解人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的概念，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的幾類主要險(xiǎn)種，了解健康保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)的相關(guān)險(xiǎn)種，形成對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)品體系較為全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類(2)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保標(biāo)的范圍(3)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的特點(diǎn)(4)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念及險(xiǎn)別

??理解：(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念和種類(2)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義、承保標(biāo)的范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)費(fèi)率(3)利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的定義、保險(xiǎn)期限和賠償期、承保范圍和保險(xiǎn)金額(4)機(jī)器損壞保險(xiǎn)的主要內(nèi)容(5)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要內(nèi)容、家庭兩全保險(xiǎn)和新型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(6)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念、承保范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期限(7)我國(guó)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款和英國(guó)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款的區(qū)別(8)國(guó)內(nèi)水路、陸路和航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的基本概念(9)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額和賠償限額、賠償處理和保險(xiǎn)費(fèi)(10)船舶保險(xiǎn)的概念、保險(xiǎn)險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、各類保險(xiǎn)條款的內(nèi)容(11)工程保險(xiǎn)的概念、基本險(xiǎn)別和保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額和賠償限額、保險(xiǎn)期限和賠償處理

??應(yīng)用：(1)對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中損失的保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定及應(yīng)用(2)對(duì)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定及賠償金額計(jì)算

??（二）責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)（重點(diǎn)）

??理解：(1)責(zé)任保險(xiǎn)的概念、承?；A(chǔ)和承保方式(2)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)責(zé)任(3)責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額(4)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種和主要內(nèi)容(5)信用保證保險(xiǎn)的概念、特征及主要險(xiǎn)種(6)信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別

??應(yīng)用：(1)責(zé)任保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種的處理(2)信用保證保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種處理應(yīng)用

??（三）人壽保險(xiǎn)（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)分紅型人壽保險(xiǎn)的紅利來源、紅利分配原則(2)投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)的區(qū)別

??理解：(1)保障型人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種和主要內(nèi)容(2)儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種和內(nèi)容(3)投資型人壽保險(xiǎn)的概念、特征和主要險(xiǎn)種的內(nèi)容

??（四）人身意外傷害保險(xiǎn)（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)人身意外傷害保險(xiǎn)的概念(2)人身意外傷害保險(xiǎn)的分類

??理解：(1)意外傷害的界定(2)人身意外傷害保險(xiǎn)的不可保的意外傷害的內(nèi)容、特約承保的內(nèi)容

??應(yīng)用：(1)人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任及給付方式(2)能對(duì)相關(guān)的意外傷害保險(xiǎn)案件進(jìn)行責(zé)任的認(rèn)定及理賠處理

??（五）健康保險(xiǎn)（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)健康保險(xiǎn)的概念及分類(2)醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)的概念

??理解：(1)人身意外傷害保險(xiǎn)與健康保險(xiǎn)的區(qū)別(2)構(gòu)成疾病保險(xiǎn)中的疾病條件(3)重大疾病保險(xiǎn)的類型(4)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付方式

??應(yīng)用：能判斷和處理相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)的相關(guān)案例

??（六）團(tuán)體保險(xiǎn)（一般）

??識(shí)記：團(tuán)體保險(xiǎn)的限制性規(guī)定以及主要險(xiǎn)種的內(nèi)容

??理解：團(tuán)體保險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)

??第六章 保險(xiǎn)合同條款

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解不同種類保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，了解健康保險(xiǎn)合同的常見條款的基本內(nèi)容，理解財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同的常見條款，掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的擴(kuò)展條款和人壽保險(xiǎn)合同的選擇性條款，形成對(duì)不同保險(xiǎn)類型的保險(xiǎn)條款較為全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的常見條款（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)責(zé)任免除條款及其內(nèi)容(2)共同保險(xiǎn)的概念(3)保證條款的含義

??理解：(1)保險(xiǎn)人責(zé)任承擔(dān)方式的理解及應(yīng)用(2)重復(fù)保險(xiǎn)的責(zé)任分?jǐn)偡绞郊皯?yīng)用

??應(yīng)用：代位求償條款的概念及其實(shí)際應(yīng)用，相關(guān)案件的分析

??（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的擴(kuò)展條款（一般）

??理解：(1)被保險(xiǎn)人定義條款(2)保護(hù)受押人權(quán)益條款

??（三）人身保險(xiǎn)合同的常見條款（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)不可抗辯條款的含義(2)寬限期條款的內(nèi)容(3)復(fù)效條款的內(nèi)容(3)自殺條款的內(nèi)容

??理解：(1)年齡誤告條款的含義及其處理(2)自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款(3)不喪失的現(xiàn)金價(jià)值條款的含義及處理辦法(4)保單轉(zhuǎn)讓條款的含義及理解(5)受益人條款的含義及理解應(yīng)用

??應(yīng)用：能綜合應(yīng)用人身保險(xiǎn)各常見條款，分析處理相關(guān)保險(xiǎn)案例

??（四）人壽保險(xiǎn)合同的選擇性條款（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)不喪失權(quán)益選擇權(quán)條款的基本內(nèi)容(2)紅利選擇權(quán)條款的含義(3)保險(xiǎn)金給付選擇權(quán)的含義(4)保費(fèi)繳付選擇權(quán)條款

??理解：(1)不喪失權(quán)益選擇權(quán)的選擇內(nèi)容(2)紅利選擇權(quán)條款的理解 (3)保險(xiǎn)金給付選擇權(quán)的內(nèi)容(4)保費(fèi)繳付選擇權(quán)內(nèi)容

??應(yīng)用：能綜合運(yùn)用相關(guān)的條款對(duì)實(shí)際問題進(jìn)行處理和分析

??（五）健康保險(xiǎn)合同的常見條款（一般）

??理解：相關(guān)健康保險(xiǎn)常見條款的含義

??第七章 ?保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)及程序，熟悉保險(xiǎn)承保的相關(guān)手續(xù)和原則，明確保險(xiǎn)理賠的要求，了解保險(xiǎn)投資的相關(guān)渠道，掌握保險(xiǎn)防災(zāi)防損的相關(guān)知識(shí)，形成對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理有清晰全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的特點(diǎn)與原則（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)(2)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的原則

??（二）保險(xiǎn)營(yíng)銷（重點(diǎn)）

??識(shí)記：保險(xiǎn)營(yíng)銷的概念

??理解：(1)保險(xiǎn)營(yíng)銷的管理程序、市場(chǎng)細(xì)分和目標(biāo)市場(chǎng)選擇(2)保險(xiǎn)營(yíng)銷策略組合的制定(3)保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的種類及選擇

??（三）保險(xiǎn)承保（重點(diǎn)）

??識(shí)記：保險(xiǎn)承保的概念

??理解：(1)保險(xiǎn)承保的基本步驟、保險(xiǎn)核保過程及實(shí)務(wù)程序(2)續(xù)保的概念及續(xù)保時(shí)應(yīng)注意的問題

??（四）保險(xiǎn)理賠（重點(diǎn)）

??識(shí)記：保險(xiǎn)理賠的概念與含義

??理解：(1)保險(xiǎn)理賠的基本原則(2)?保險(xiǎn)理賠人員的種類(3)國(guó)際理賠協(xié)會(huì)制定的保險(xiǎn)理賠準(zhǔn)則

??應(yīng)用：保險(xiǎn)理賠的一般程序

??（五）保險(xiǎn)投資（重點(diǎn)）

??理解：(1)保險(xiǎn)投資的必要性與可能性(2)保險(xiǎn)投資的資金構(gòu)成(3)保險(xiǎn)投資的原則(4)國(guó)際上保險(xiǎn)投資的形式和我國(guó)保險(xiǎn)投資的主要形式

??（六）保險(xiǎn)防災(zāi)防損（重點(diǎn)）

??識(shí)記：保險(xiǎn)防災(zāi)與社會(huì)防災(zāi)的區(qū)別與聯(lián)系

??理解：(1)防災(zāi)防損的概念與內(nèi)容(2)防災(zāi)防損的方法

??（七）再保險(xiǎn)（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)再保險(xiǎn)的概念(2)比例再保險(xiǎn)(3)非比例再保險(xiǎn)

??理解：(1)再保險(xiǎn)的作用和業(yè)務(wù)種類(2)區(qū)分比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)(3)再保險(xiǎn)的安排方式(4)再保險(xiǎn)合同的特征(5)再保險(xiǎn)合同的基本條款

??（八）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（一般）

??識(shí)記：(1)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性指標(biāo)(2)財(cái)務(wù)穩(wěn)定性分析(3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)(4)人壽保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)

??第八章 ?保險(xiǎn)市場(chǎng)及其監(jiān)管

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的基本內(nèi)容，理解保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式及保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給和需求，熟悉和掌握對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的相關(guān)情況，形成對(duì)我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)及監(jiān)管現(xiàn)狀初步的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）保障市場(chǎng)概述（一般）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般模式(2)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展歷程和保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式選擇(3)保險(xiǎn)密度

??理解：(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念、特征、要素和分類(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(3)市場(chǎng)機(jī)制在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的特殊作用(4)衡量一國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度的四個(gè)指標(biāo)

??（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：相互保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)社和保險(xiǎn)合作社的概念

??理解：(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式包括哪幾種類型(2)相互保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)社、保險(xiǎn)合作社的特點(diǎn)

??應(yīng)用：我國(guó)現(xiàn)行的保險(xiǎn)組織形式有哪些

??（三）保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求（重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)供給(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)需求

??理解：(1)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素(2)影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素(3)保險(xiǎn)供給彈性和需求彈性的概念和特點(diǎn)(4)保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求均衡

??（四）保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)公示管理與規(guī)范管理的概念(2)保險(xiǎn)償付能力

??理解：(1)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的必要性(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的原則(3)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的目標(biāo)(4)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的方式

??應(yīng)用：(1)保險(xiǎn)人市場(chǎng)監(jiān)管的具體內(nèi)容(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)管的內(nèi)容(3)對(duì)保險(xiǎn)中介的監(jiān)管主要包括哪些方面(4)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管的作用

??第九章 ?保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展概況及主要內(nèi)容，理解效用函數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)偏好的主要內(nèi)容，理解風(fēng)險(xiǎn)決策準(zhǔn)則及其在保險(xiǎn)購(gòu)買決策中的應(yīng)用，掌握分析個(gè)人保險(xiǎn)需求行為和企業(yè)保險(xiǎn)需求的方法，形成對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的較為全面的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)概述（一般）

??識(shí)記：(1)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的含義(2)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的主要內(nèi)容(3)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展歷史

??（二）效用函數(shù)與風(fēng)險(xiǎn)偏好（次重點(diǎn)）

??理解：(1)效用與效用函數(shù)的基本概念和簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)效用模型(2)風(fēng)險(xiǎn)偏好類型(3)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度的度量方法

??（三）風(fēng)險(xiǎn)決策準(zhǔn)則與保險(xiǎn)購(gòu)買決策（次重點(diǎn)）

??理解：(1)期望值決策準(zhǔn)則的具體內(nèi)容(2)期望效用決策準(zhǔn)則的具體內(nèi)容(3)均值方差原則和隨機(jī)控制原則的具體內(nèi)容

??（四）個(gè)人保險(xiǎn)需求行為分析（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好者的保險(xiǎn)需求(2)合理保險(xiǎn)費(fèi)率水平問題(3)影響個(gè)人保險(xiǎn)需求的其他因素

??（五）企業(yè)的保險(xiǎn)需求（次重點(diǎn)）

??理解：(1)企業(yè)保險(xiǎn)需求的理論及其缺陷(2)企業(yè)保險(xiǎn)需求的特征(3)影響企業(yè)保險(xiǎn)需求的因素

??第十章 ?保險(xiǎn)精算

??一、學(xué)習(xí)目的與要求

??通過本章的學(xué)習(xí)了解什么是精算師和精算學(xué)，精算對(duì)于保險(xiǎn)公司的重要性，精算師究竟做些什么，形成對(duì)精算師及精算師職業(yè)初步的認(rèn)識(shí)。

??二、考核知識(shí)點(diǎn)與考核目標(biāo)

??（一）精算和精算師職業(yè)（一般）

??識(shí)記：(1)精算師的工作原理和精算控制循環(huán)(2)如何才能成為合格的精算師

??（二）壽險(xiǎn)精算原理（次重點(diǎn)）

??識(shí)記：(1)利息理論(2)生存模型(3)壽險(xiǎn)保費(fèi)的計(jì)算原理(4)壽險(xiǎn)保費(fèi)責(zé)任準(zhǔn)備金

??（三）非壽險(xiǎn)精算原理（一般）

??識(shí)記：(1)非壽險(xiǎn)費(fèi)率厘定(2)非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金

??第三部分 ?有關(guān)說明與實(shí)施要求

??一、考核的能力層次表述

??本大綱在考核目標(biāo)中，按照“識(shí)記”、“理解”、“應(yīng)用”三個(gè)能力層次規(guī)定其應(yīng)達(dá)到的能力層次要求。各能力層次為遞進(jìn)等級(jí)關(guān)系，后者必須建立在前者的基礎(chǔ)上，其含義是：

??識(shí)記：能知道有關(guān)的名詞、概念、知識(shí)的含義，并能正確認(rèn)識(shí)和表述，是低層次的要求。

??理解：在識(shí)記的基礎(chǔ)上，能全面把握基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有關(guān)概念、原理、方法的區(qū)別與聯(lián)系，是較高層次的要求。

??應(yīng)用：在理解的基礎(chǔ)上，能運(yùn)用基本概念、基本原理、基本方法聯(lián)系學(xué)過的多個(gè)知識(shí)點(diǎn)分析和解決有關(guān)的理論問題和實(shí)際問題，是最高層次的要求。

??說明：省考委統(tǒng)一加以說明，編綱教師不需自行解釋。

??二、教材

??1、指定教材

??保險(xiǎn)學(xué)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社、鐘明主編2015年第三版

??2、參考教材

??說明：

??1、大綱中的指定教材為省自考委核準(zhǔn)的指定教材，此次配合我省自考教材清理工作，部分課程教材已由主考校提出審核意見并要求調(diào)整為推薦教材，如編綱教師認(rèn)為需更換指定教材或推薦教材不合理，需提交由主考校蓋章的《教材變更報(bào)告》，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可更改。

??2、所列教材均需寫明：書名、出版社、作者、版本，參考教材可以沒有。

??三、自學(xué)方法指導(dǎo)

??1、在開始閱讀指定教材某一章之前，先翻閱大綱中有關(guān)這一章的考核知識(shí)點(diǎn)及對(duì)知識(shí)點(diǎn)的能力層次要求和考核目標(biāo)，以便在閱讀教材時(shí)做到心中有數(shù)，有的放矢。

??2、閱讀教材時(shí)，要逐段細(xì)讀，逐句推敲，集中精力，吃透每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)，對(duì)基本概念必須深刻理解，對(duì)基本理論必須徹底弄清，對(duì)基本方法必須牢固掌握。

??3、在自學(xué)過程中，既要思考問題，也要做好閱讀筆記，把教材中的基本概念、原理、方法等加以整理，這可從中加深對(duì)問題的認(rèn)知、理解和記憶，以利于突出重點(diǎn)，并涵蓋整個(gè)內(nèi)容，可以不斷提高自學(xué)能力。

??4、完成書后作業(yè)和適當(dāng)?shù)妮o導(dǎo)練習(xí)是理解、消化和鞏固所學(xué)知識(shí)，培養(yǎng)分析問題、解決問題及提高能力的重要環(huán)節(jié)，在做練習(xí)之前，應(yīng)認(rèn)真閱讀教材，按考核目標(biāo)所要求的不同層次，掌握教材內(nèi)容，在練習(xí)過程中對(duì)所學(xué)知識(shí)進(jìn)行合理的回顧與發(fā)揮，注重理論聯(lián)系實(shí)際和具體問題具體分析，解題時(shí)應(yīng)注意培養(yǎng)邏輯性，針對(duì)問題圍繞相關(guān)知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行層次（步驟）分明的論述或推導(dǎo)，明確各層次（步驟）間的邏輯關(guān)系。

??說明：該項(xiàng)省考委統(tǒng)一說明，若編綱教師需做個(gè)別說明，該部分也可自行撰寫。

??四、對(duì)社會(huì)助學(xué)的要求

??1、應(yīng)熟知考試大綱對(duì)課程提出的總要求和各章的知識(shí)點(diǎn)。

??2、應(yīng)掌握各知識(shí)點(diǎn)要求達(dá)到的能力層次，并深刻理解對(duì)各知識(shí)點(diǎn)的考核目標(biāo)。

??3、輔導(dǎo)時(shí)，應(yīng)以考試大綱為依據(jù)，指定的教材為基礎(chǔ)，不要隨意增刪內(nèi)容，以免與大綱脫節(jié)。

??4、輔導(dǎo)時(shí)，應(yīng)對(duì)學(xué)習(xí)方法進(jìn)行指導(dǎo)，宜提倡"認(rèn)真閱讀教材，刻苦鉆研教材，主動(dòng)爭(zhēng)取幫助，依靠自己學(xué)通"的方法。

??5、輔導(dǎo)時(shí)，要注意突出重點(diǎn)，對(duì)考生提出的問題，不要有問即答，要積極啟發(fā)引導(dǎo)。

??6、注意對(duì)應(yīng)考者能力的培養(yǎng)，特別是自學(xué)能力的培養(yǎng)，要引導(dǎo)考生逐步學(xué)會(huì)獨(dú)立學(xué)習(xí)，在自學(xué)過程中善于提出問題，分析問題，做出判斷，解決問題。

??7、要使考生了解試題的難易與能力層次高低兩者不完全是一回事，在各個(gè)能力層次中會(huì)存在著不同難度的試題。

??8、助學(xué)學(xué)時(shí)：本課程共5學(xué)分，建議總課時(shí)90學(xué)時(shí)，其中助學(xué)課時(shí)分配如下：

??說明：

??1、該項(xiàng)1-7省考委統(tǒng)一說明。若編綱教師需做個(gè)別說明，該部分也可自行撰寫。

??2、該項(xiàng)中對(duì)助學(xué)學(xué)時(shí)的分配，需由編綱教師完成。高等教育自學(xué)考試規(guī)定每學(xué)分18學(xué)時(shí)，請(qǐng)教師按此規(guī)定分配學(xué)時(shí)。涉及實(shí)踐考核的課程，實(shí)踐與理論課時(shí)應(yīng)分別列出。

??五、關(guān)于命題考試的若干規(guī)定

??(包括能力層次比例、難易度比例、內(nèi)容程度比例、題型、考試方法和考試時(shí)間等)

??1、本大綱各章所提到的內(nèi)容和考核目標(biāo)都是考試內(nèi)容。試題覆蓋到章，適當(dāng)突出重點(diǎn)。

??2、試卷中對(duì)不同能力層次的試題比例大致是："識(shí)記"為

??3、試題難易程度應(yīng)合理：易、較易、較難、難比例為2：3：3：2.

??4、每份試卷中，各類考核點(diǎn)所占比例約為：重點(diǎn)占65%，次重點(diǎn)占25%，一般占10%。

??5、試題類型一般分為：

??6、考試采用閉卷筆試，考試時(shí)間150分鐘，采用百分制評(píng)分，60分合格。

??說明：

??1、該部分1、3、4、6項(xiàng)省考委統(tǒng)一規(guī)定，編綱教師不用自行填寫。

??2、其中第2項(xiàng)“不同能力層次的試題比例”需編綱教師結(jié)合大綱中各章知識(shí)點(diǎn)能力層次分配給定。

??3、第5項(xiàng)“試題類型”,也需編綱教師結(jié)合命題要求給出。應(yīng)盡量全面的涵蓋該課程考試中可能出現(xiàn)的試題類型，避免出現(xiàn)考試中出現(xiàn)的題型在大綱中沒有舉出的情況。

??六、題型示例（樣題）

??說明：該部分需教師結(jié)合前面列出的試題類型，為每種題型各舉出一至兩道樣題。要求樣題盡量具有代表性和經(jīng)典性，不要與試卷中的試題重復(fù)或雷同。編綱教師只需舉出樣題，不必編制樣卷。

??單項(xiàng)選擇題(每小題×分，共×分)

??⒈國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)是( ???)

??A、自愿保險(xiǎn) ??B、社會(huì)保險(xiǎn) ??C、強(qiáng)制保險(xiǎn) ??D、政策性保險(xiǎn)

??多項(xiàng)選擇題(每小題×分，共×分)

??⒈?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的(????)

??A. 所有利益??????? B.?責(zé)任利益????????? C.?共有利益??????? D.?經(jīng)營(yíng)利益

??E. 合同利益

??名詞解釋題(每小題×分，共×分)

??⒈ 默示保證

??⒉ 保險(xiǎn)條款

??判斷改錯(cuò)題(每小題×分，共×分)

??⒈目前我國(guó)保險(xiǎn)法允許個(gè)人經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，也存在個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

??⒉保險(xiǎn)合同成立意味著生效。

??簡(jiǎn)答題(每小題×分，共×分)

??⒈簡(jiǎn)述貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任起訖。

??⒉簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同條款。

??論述題(每小題×分，共×分)

??⒈試析保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保時(shí)怎樣對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以控制。

??案例分析題(每小題×分，共×分)

??⒈2003年1月8日，某船務(wù)公司購(gòu)買了一份船舶保險(xiǎn)，保單載明被保險(xiǎn)人為該船務(wù)公司，保險(xiǎn)標(biāo)的為“勝利”輪，保險(xiǎn)金額60萬元，保險(xiǎn)期限1年。2003年10月21日，“勝利”輪在運(yùn)輸途中，因海難而翻沉。為此，船務(wù)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償其損失。保險(xiǎn)公司則以船務(wù)公司不擁有“勝利”輪的所有權(quán)(“勝利”輪為個(gè)體戶王某所有，掛靠船務(wù)公司經(jīng)營(yíng))為由拒賠，請(qǐng)用相關(guān)保險(xiǎn)理論分析保險(xiǎn)公司拒賠是否有理?