全國2008年4月自學(xué)考試">保險(xiǎn)法試卷

課程代碼：00258

一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)的說法不正確．．．的是( )

A.保險(xiǎn)可以使少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由未發(fā)生損失的被保險(xiǎn)人分擔(dān)

B.我國《保險(xiǎn)法》將保險(xiǎn)定義為商業(yè)保險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)是建立在“我為人人、人人為我”這一社會(huì)互助基礎(chǔ)之上的

D.保險(xiǎn)是處理風(fēng)險(xiǎn)的一種方法。

A

2.棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要約束( )

A.保險(xiǎn)人 B.投保人

C.被保險(xiǎn)人 D.保險(xiǎn)管理人

A

3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中因過錯(cuò)給被保險(xiǎn)人造成損失的，承擔(dān)賠償責(zé)任的主體是

A.保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B.被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.投保人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D

4.在下列事件中，屬于意外傷害保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)事故的是( )

A.被保險(xiǎn)人因疾病死亡 B.被保險(xiǎn)人因疾病致殘

C.被保險(xiǎn)人因意外傷害致殘或死亡 D.被保險(xiǎn)人因分娩致殘或死亡

1 ( )

C

5.保險(xiǎn)公司的法定公積金不能用于( ) ．．

A.本公司職工的福利

C.彌補(bǔ)本公司的虧損

A

6.保險(xiǎn)保證金存放于( )

A.保險(xiǎn)公司內(nèi)

C.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行

C

7.現(xiàn)在大多數(shù)國家對保險(xiǎn)業(yè)采取( )

A.公示監(jiān)督形式

C.實(shí)體監(jiān)督形式

C

8.根據(jù)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)合同可分為( )

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同

C.特定危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同與一切危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同

D.單保險(xiǎn)合同與復(fù)保險(xiǎn)合同

B

9.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的說法不正確的是( ) ．．．

A.無論是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同還是人身保險(xiǎn)合同都要求具有保險(xiǎn)利益

2 B.原則監(jiān)督形式 D.公示監(jiān)督與原則監(jiān)督相結(jié)合形式 B.保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)公司選擇的銀行 B.擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)模 D.轉(zhuǎn)為增加公司資本金

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益可以用貨幣來計(jì)量

C.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益可以用貨幣衡量

D.保險(xiǎn)利益既包括現(xiàn)有利益，也包括期待利益

C

10.陸上運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是( )

A.陸上運(yùn)輸貨物的過程

C.陸上運(yùn)輸過程中的貨物

C

11.下列關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的說法不正確的是( ) ．．．

A.保險(xiǎn)標(biāo)的指保險(xiǎn)合同所要保障的對象

B.在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人的壽命和身體

C.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的為保險(xiǎn)合同的特約條款

D

12.下列關(guān)于保險(xiǎn)單的說法不正確的是( ) ．．．

A.保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人簽發(fā)并交給被保險(xiǎn)人 B.保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要書面形式

C.保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人索賠的主要依據(jù)

A

13.一般認(rèn)為，西方最早建立專門的保險(xiǎn)監(jiān)督管理制度的國家是( )

A.美國

C.法國 B.英國 D.德國

3 D.保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)人理賠的主要依據(jù) B.陸上運(yùn)輸貨物的承運(yùn)人 D.陸上運(yùn)輸過程中的運(yùn)輸工具

14.某保險(xiǎn)公司因經(jīng)營管理不善依法破產(chǎn)，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)首先( )

A.清償公司債務(wù)

C.支付破產(chǎn)費(fèi)用

C

15.按照我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓無須征得保險(xiǎn)人同意的是( ) ．．

A.雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同

C.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同

B

16.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出賠償要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理?( )

A.應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)人不予賠償

B.在第三者無力賠償時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償

C.保險(xiǎn)人與第三者協(xié)商按比例承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)人先予賠償，然后取得代位求償權(quán)

D

17.下列關(guān)于再保險(xiǎn)的判斷中，符合我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定的是( )

A.再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人將自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以分保形式，全部轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人

B.原保險(xiǎn)人可以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行其對被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任

C.再保險(xiǎn)人既可以向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)，也可以向原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)

D.原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不能向再保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)人要求履行賠償義務(wù)

D

18.保證保險(xiǎn)合同中的投保人是( )

A.債權(quán)人

C.抵押人

4 B.被保證人 D.保證人 B.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同 D.海上石油開發(fā)保險(xiǎn)合同 B.支付所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用 D.清償所欠稅款

19.在定值保險(xiǎn)合同中，若保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致全損，保險(xiǎn)人賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)是( )

A.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)值

B.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的市場價(jià)值

C.保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的重置價(jià)值

D.保險(xiǎn)合同中載明的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值

D

20.私有車輛的保險(xiǎn)金額確定的標(biāo)準(zhǔn)是( )

A.按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定 B.按重置價(jià)值確定

C.比照市場貿(mào)易價(jià)格確定 D.由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定

A

21.簡易人身保險(xiǎn)中，投保人可以任意選擇年期。當(dāng)保險(xiǎn)期確定后( )

A.中途無須保險(xiǎn)人同意即可變更

B.中途須經(jīng)保險(xiǎn)人同意才能變更

C.中途可以變更

D.中途不得變更

D

22.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人超額承保，情節(jié)嚴(yán)重的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(

A.責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款

B.沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

C.沒收違法所得，責(zé)令停止新的業(yè)務(wù)

D.責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒收違法所得

A

23.某棟平房按賬面原值10000元投保，在保險(xiǎn)期限內(nèi)部分被燒毀，受損后重建價(jià)值為8000

元，受損修復(fù)需要費(fèi)用3000元，殘值500元。保險(xiǎn)公司的賠償金額是( )

5 )

A.500元

C.3000元

B B.2500元 D.5000元

24.陳某將自己的轎車投保于保險(xiǎn)公司。一日，其車被房東之子(未成年)損壞，花去修理費(fèi)1500元。陳遂與房東達(dá)成協(xié)議：房東免收陳某2個(gè)月房租1300元，陳某不再要求房東賠償修車費(fèi)。后陳某將該次事故報(bào)保險(xiǎn)公司要求賠償。對此，保險(xiǎn)公司( )

A.應(yīng)賠償200元

C.應(yīng)賠償1500元

D

25.李某為其子投保了以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，期限5年，保費(fèi)已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執(zhí)行。李某要求保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)。對此，保險(xiǎn)公司( )

A.應(yīng)依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金

B.應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值

C.可以不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不返還保險(xiǎn)費(fèi)

D.可以解除合同，但應(yīng)全額返還保險(xiǎn)費(fèi)

B

二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)

在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選無分。

26.從損失補(bǔ)償原則中派生出來的原則有( )

A.重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t

C.保險(xiǎn)代位原則

E.近因原則

AC

6 B.保險(xiǎn)利益原則 D.最大誠信原則 B.應(yīng)賠償1300元 D.不再承擔(dān)賠償責(zé)任

27.根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列關(guān)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的表述正確的有( )

A.注冊資本采實(shí)繳貨幣資本

B.注冊資本最低限額為l億元人民幣

C.有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員

D.組織形式僅為國有獨(dú)資公司

E.采許可設(shè)立原則

ACE

28.投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)不包括( ) ．．．

A.如實(shí)告知義務(wù)

B.給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金義務(wù)

C.維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全與危險(xiǎn)增加通知義務(wù)

D.保險(xiǎn)事故發(fā)生通知與出險(xiǎn)施救義務(wù)

E.承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生后為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要費(fèi)用義務(wù)

BE

29.下列選項(xiàng)中屬于財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的有( )

A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)

D.信用保險(xiǎn)

E.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

AB

30.甲因公出差，所在單位為其購買飛機(jī)旅客意外傷害保單，未指定受益人，甲家有父親乙、妻子丙和弟弟丁。飛行途中機(jī)毀人亡，下列關(guān)于保險(xiǎn)人的給付義務(wù)判斷中不正確的有 ．．．

A.無需再履行給付義務(wù)

B.應(yīng)向投保人單位履行給付義務(wù)

7

C.應(yīng)向乙、丙履行給付義務(wù)

D.應(yīng)向乙、丁履行給付義務(wù)

E.應(yīng)向乙、丙和丁履行給付義務(wù)

ABDE

三、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）

31.簡述保險(xiǎn)組織形式的主要形態(tài)。

31、（1）個(gè)人保險(xiǎn)組織。最初的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由個(gè)人承擔(dān)。（2）公司組織形態(tài)。通常各國采用公司組織之主要形態(tài)，即股份有限公司。（3）保險(xiǎn)合作社。合作保險(xiǎn)分為兩種形式：相互保險(xiǎn)社，是由一些對某種危險(xiǎn)有同一保險(xiǎn)要求的人組成一個(gè)團(tuán)體，如果其中某個(gè)成員遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，由全體保險(xiǎn)成員共同分?jǐn)?；相互保險(xiǎn)公司，是所有參加保險(xiǎn)的人自己設(shè)立的非盈利性的保險(xiǎn)法人組織。（4）國有保險(xiǎn)組織。指由政府投資經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，這種保險(xiǎn)的組織形式、機(jī)構(gòu)設(shè)置都是由國家或地方政府批準(zhǔn)設(shè)立的。

32.簡述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則。

32、（1）安全性原則。因?yàn)榭蛇\(yùn)用資金既不完全是保險(xiǎn)企業(yè)的盈利，也不是可以無期限流出保險(xiǎn)企業(yè)的閑置資金，對這種資金的運(yùn)用必須求其安全。（2）盈利性原則。運(yùn)用保險(xiǎn)資金以求盈利，是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的直接目的。高盈利不僅可以為保險(xiǎn)人帶來巨大效益，而且?guī)砹己玫纳鐣?huì)效益。（3）流動(dòng)性原則。由于保險(xiǎn)企業(yè)擔(dān)負(fù)著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娜蝿?wù)，而保險(xiǎn)事故的發(fā)生又具有隨機(jī)性特點(diǎn)，因此，運(yùn)用中的保險(xiǎn)資金必須保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿足保險(xiǎn)賠償和給付的需要。

33.簡述我國對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的范圍。

33、（1）對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管。關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。（2）對保險(xiǎn)公司的整頓。保險(xiǎn)公司對未依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未依法辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定對該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。（3）對保險(xiǎn)公司的接管。保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。

34.簡述保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)。

34、（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利。包括經(jīng)紀(jì)自由權(quán)、經(jīng)紀(jì)選擇權(quán)、經(jīng)紀(jì)無因終止權(quán)和傭金請求權(quán)等內(nèi)容，

8

其中傭金請求權(quán)是其主要權(quán)利。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)。包括：其一，據(jù)實(shí)報(bào)告及妥為媒介的義務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)將所知道的有關(guān)保險(xiǎn)合同的情況和保險(xiǎn)信息如實(shí)告知委托人即投保人。其二，盡力的義務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行委托人的委托任務(wù)，盡力提供有益于成效的機(jī)會(huì)和商業(yè)信息，促使合同訂立。

35.簡述保險(xiǎn)合同的射幸性。

35、（1）射幸合同是傳統(tǒng)民法合同的一種形式，是為當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財(cái)產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。（2）在射幸合同中，一方當(dāng)事人支付的代價(jià)所買到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)；付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能是所謂的“一本萬利”，也可能是毫無所得。保險(xiǎn)合同尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同正是如此。投保人以支付一筆金錢（即保險(xiǎn)費(fèi)）為代價(jià)，買到一個(gè)將來可能獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)。對保險(xiǎn)人而言，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，它所賠償?shù)慕痤~必然大于其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，如無保險(xiǎn)事故發(fā)生，則只享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利而無賠償?shù)牧x務(wù)。（3）保險(xiǎn)合同的射幸性是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性所決定的。然而，這種射幸性質(zhì)只是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的。因?yàn)榫腿砍斜５谋ｋU(xiǎn)合同總體來看，保險(xiǎn)費(fèi)與賠償金額的關(guān)系是依據(jù)概率而計(jì)算出來的，即保險(xiǎn)人所收到的保險(xiǎn)費(fèi)的總額，原則上應(yīng)與其所負(fù)賠償債務(wù)相等。

四、論述題（本大題12分）36.試述保險(xiǎn)合同解除的條件。

36、（1）保險(xiǎn)合同的解除是指依法提前終止保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)合同的解除有兩種，即協(xié)議解除和法定解除。（2）協(xié)議解除保險(xiǎn)合同的條件是保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人就解除保險(xiǎn)合同協(xié)商一致。（3）根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，法定解除保險(xiǎn)合同的條件有以下情形：其一，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定的以外，保險(xiǎn)合同成立后投保人可以解除保險(xiǎn)合同；而保險(xiǎn)人則不得解除合同，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。其二，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。其三，被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。其四，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。其五，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。其六，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。其七，人身保險(xiǎn)合同效力中止之日起兩年內(nèi)保險(xiǎn)人與投保人未達(dá)成協(xié)議恢復(fù)合同效力的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

五、案例分析題（本大題共2小題，第37小題10分、第38小題13分，共23分）

9

37.2005年12月，李某以自己為被保險(xiǎn)人將家庭財(cái)產(chǎn)投保了一年期的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8萬元。保險(xiǎn)期限自2005年12月10日至2006年12月9日。2006年2月5日李某外出，家中只留8歲的兒子。李某之子趁家中無人將過春節(jié)用的煙花爆竹拿出來玩耍，導(dǎo)致大火。所幸李某之子逃出門外，但其家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失共計(jì)4萬元。李某向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司拒賠。

問：本案中，保險(xiǎn)公司是否有權(quán)拒賠？請說明理由。

37、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償李某的損失4萬元。理由如下：（1）在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，凡保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于被保險(xiǎn)人或者其家庭成員的故意行為造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。（2）李某之子為無民事行為能力人，李某未盡到監(jiān)護(hù)之責(zé)，故其對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有過失責(zé)任。但李某的過失所造成的損失不屬于本保險(xiǎn)的除外責(zé)任。李某之子為無民事行為能力人，其行為不能視為故意行為，李某之子的行為所造成的損失不屬于本保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

38.張某于2003年5月8日向某人壽保險(xiǎn)公司投保人壽險(xiǎn)一份。張某已交付了2003年、2004年兩年的保險(xiǎn)費(fèi)，但沒有按期交付2005年的保險(xiǎn)費(fèi)。2005年7月28日，張某以胸悶、咳嗽、呼吸困難半年多為原因到醫(yī)院檢查，其病理被診斷為肺氣腫，經(jīng)住院治療病情得到明顯緩解。出院后，張某于2005年9月9日向人壽保險(xiǎn)公司申請辦理復(fù)效手續(xù)。并在健康聲明書中告知為正常。保險(xiǎn)公司同意了張某的復(fù)效申請，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。2005年11月張某因病情惡化，搶救無效死亡。保險(xiǎn)合同中指明的受益人張某之子甲向人壽保險(xiǎn)公司提出支付死亡保險(xiǎn)金的申請。保險(xiǎn)公司接到甲的申請后，及時(shí)了解到張某在申請復(fù)效時(shí)沒有向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其患肺氣腫的情況，于是拒絕了甲的申請。甲不服，向法院提起訴訟。

問：（1）什么是復(fù)效條款？

（2）本案應(yīng)如何處理？請說明理由。

38、（1）復(fù)效條款是指在保險(xiǎn)合同效力中上后兩年內(nèi)，投保人如果重新具備交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力，并希望合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，合同的效力可以恢復(fù)。（2）法院應(yīng)不支持甲的訴訟請求。理由是：保險(xiǎn)合同的復(fù)效，必須符合下列條件：第一，投保人有復(fù)效的意思表示；第二，補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括利息）；第三，具備原保險(xiǎn)合同訂立的投保條件；第四，申請必須在復(fù)效期間內(nèi)提出，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意。本案中，被保險(xiǎn)人在確診為肺氣腫后申請辦理保單復(fù)效，但投保人在復(fù)效時(shí)并未將上述情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，屬于故意告知不實(shí)。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。因此，本案中保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，拒付保險(xiǎn)金。

2008年4月自學(xué)考試保險(xiǎn)法試題參考答案

一、單項(xiàng)選擇題

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1、A 2、A 3、D 4、C 5、A 6、C 7、C 8、B 9、C 10、C

11、D 12、A 13、A 14、C 15、B 16、D 17、D 18、B 19、D 20、A

21、D 22、A 23、B 24、D 25、B

二、多項(xiàng)選擇題

26、AC 27、ACE 28、BE 29、AB 30、ABDE

三、簡答題

31、（1）個(gè)人保險(xiǎn)組織。最初的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，由個(gè)人承擔(dān)。（2）公司組織形態(tài)。通常各國采用公司組織之主要形態(tài)，即股份有限公司。（3）保險(xiǎn)合作社。合作保險(xiǎn)分為兩種形式：相互保險(xiǎn)社，是由一些對某種危險(xiǎn)有同一保險(xiǎn)要求的人組成一個(gè)團(tuán)體，如果其中某個(gè)成員遭受保險(xiǎn)事故時(shí)，由全體保險(xiǎn)成員共同分?jǐn)?；相互保險(xiǎn)公司，是所有參加保險(xiǎn)的人自己設(shè)立的非盈利性的保險(xiǎn)法人組織。（4）國有保險(xiǎn)組織。指由政府投資經(jīng)營的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，這種保險(xiǎn)的組織形式、機(jī)構(gòu)設(shè)置都是由國家或地方政府批準(zhǔn)設(shè)立的。

32、（1）安全性原則。因?yàn)榭蛇\(yùn)用資金既不完全是保險(xiǎn)企業(yè)的盈利，也不是可以無期限流出保險(xiǎn)企業(yè)的閑置資金，對這種資金的運(yùn)用必須求其安全。（2）盈利性原則。運(yùn)用保險(xiǎn)資金以求盈利，是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的直接目的。高盈利不僅可以為保險(xiǎn)人帶來巨大效益，而且?guī)砹己玫纳鐣?huì)效益。（3）流動(dòng)性原則。由于保險(xiǎn)企業(yè)擔(dān)負(fù)著經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)娜蝿?wù)，而保險(xiǎn)事故的發(fā)生又具有隨機(jī)性特點(diǎn)，因此，運(yùn)用中的保險(xiǎn)資金必須保持足夠的流動(dòng)性，以便隨時(shí)滿足保險(xiǎn)賠償和給付的需要。

33、（1）對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管。關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。（2）對保險(xiǎn)公司的整頓。保險(xiǎn)公司對未依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未依法辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定對該保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓。（3）對保險(xiǎn)公司的接管。保險(xiǎn)公司違反保險(xiǎn)法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。

34、（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利。包括經(jīng)紀(jì)自由權(quán)、經(jīng)紀(jì)選擇權(quán)、經(jīng)紀(jì)無因終止權(quán)和傭金請求權(quán)等內(nèi)容，其中傭金請求權(quán)是其主要權(quán)利。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的義務(wù)。包括：其一，據(jù)實(shí)報(bào)告及妥為媒介的義務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)將所知道的有關(guān)保險(xiǎn)合同的情況和保險(xiǎn)信息如實(shí)告知委托人即投保人。其二，盡力的義務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地履行委托人的委托任務(wù)，盡力提供有益于成效的機(jī)會(huì)和商業(yè)信息，促使合同訂立。

35、（1）射幸合同是傳統(tǒng)民法合同的一種形式，是為當(dāng)事人全體或其中的一人取決于不確定的事件，對財(cái)產(chǎn)取得利益或遭受損失的一種相互的協(xié)議。（2）在射幸合同中，一方當(dāng)事人支付的代價(jià)所買到的只是一個(gè)機(jī)會(huì)；付出代價(jià)的當(dāng)事人最終可能是所謂的“一本萬利”，也可能是毫無所得。保險(xiǎn)合同尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同正是如此。投保人以支付一筆金錢（即保險(xiǎn)費(fèi)）為代價(jià)，買到一個(gè)將來可能獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會(huì)。對保險(xiǎn)人而言，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，它所賠償?shù)慕痤~必然大于其所收取的保險(xiǎn)費(fèi)，如無保險(xiǎn)事故發(fā)

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生，則只享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利而無賠償?shù)牧x務(wù)。（3）保險(xiǎn)合同的射幸性是由保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性所決定的。然而，這種射幸性質(zhì)只是就單個(gè)保險(xiǎn)合同而言的。因?yàn)榫腿砍斜５谋ｋU(xiǎn)合同總體來看，保險(xiǎn)費(fèi)與賠償金額的關(guān)系是依據(jù)概率而計(jì)算出來的，即保險(xiǎn)人所收到的保險(xiǎn)費(fèi)的總額，原則上應(yīng)與其所負(fù)賠償債務(wù)相等。

四、論述題

36、（1）保險(xiǎn)合同的解除是指依法提前終止保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)合同的解除有兩種，即協(xié)議解除和法定解除。（2）協(xié)議解除保險(xiǎn)合同的條件是保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人就解除保險(xiǎn)合同協(xié)商一致。（3）根據(jù)我國保險(xiǎn)法的規(guī)定，法定解除保險(xiǎn)合同的條件有以下情形：其一，除法律另有規(guī)定或保險(xiǎn)合同約定的以外，保險(xiǎn)合同成立后投保人可以解除保險(xiǎn)合同；而保險(xiǎn)人則不得解除合同，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。其二，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。其三，被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。其四，投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。其五，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。其六，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。其七，人身保險(xiǎn)合同效力中止之日起兩年內(nèi)保險(xiǎn)人與投保人未達(dá)成協(xié)議恢復(fù)合同效力的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

五、案例分析題

37、保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償李某的損失4萬元。理由如下：（1）在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，凡保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于被保險(xiǎn)人或者其家庭成員的故意行為造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。（2）李某之子為無民事行為能力人，李某未盡到監(jiān)護(hù)之責(zé)，故其對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有過失責(zé)任。但李某的過失所造成的損失不屬于本保險(xiǎn)的除外責(zé)任。李某之子為無民事行為能力人，其行為不能視為故意行為，李某之子的行為所造成的損失不屬于本保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

38、（1）復(fù)效條款是指在保險(xiǎn)合同效力中上后兩年內(nèi)，投保人如果重新具備交付保險(xiǎn)費(fèi)的能力，并希望合同復(fù)效，經(jīng)保險(xiǎn)人同意，合同的效力可以恢復(fù)。（2）法院應(yīng)不支持甲的訴訟請求。理由是：保險(xiǎn)合同的復(fù)效，必須符合下列條件：第一，投保人有復(fù)效的意思表示；第二，補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括利息）；第三，具備原保險(xiǎn)合同訂立的投保條件；第四，申請必須在復(fù)效期間內(nèi)提出，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意。本案中，被保險(xiǎn)人在確診為肺氣腫后申請辦理保單復(fù)效，但投保人在復(fù)效時(shí)并未將上述情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，屬于故意告知不實(shí)。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。因此，本案中保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，拒付保險(xiǎn)金。

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